理財領(lǐng)域可說(shuō)是大大小小的“忽悠”高手們活動(dòng)最為頻繁的地方，原因無(wú)它，這個(gè)領(lǐng)域的錢(qián)太多了，也太好掙了。雖然人人都知道天上不會(huì )掉餡餅，但在“錢(qián)”這個(gè)字上還是會(huì )忍不住猶豫——說(shuō)不定自己運氣好，可以博一博呢？而那些“忽悠”高手們利用大多數普通市民對理財知識的缺乏，設計了一個(gè)個(gè)防不勝防的理財“陷阱”，將其辛辛苦苦掙來(lái)的血汗錢(qián)“劃”到了自己賬上。誠然，每年“3·15”勢必會(huì )有幾個(gè)“倒霉蛋”被公之于眾，不過(guò)之后又怎么樣了呢？還是每年都有這樣那樣的權需要“維”，投資者有這樣那樣的本錢(qián)需要“討”。面對深不可測的資本市場(chǎng)，我們只能將最新發(fā)生的各種新興“門(mén)事件”盤(pán)點(diǎn)給大家看，請千萬(wàn)不要好了傷疤忘了疼！
銀行篇
憑啥就給我定性為“激進(jìn)型”投資者？
剛工作5年的市民陳小宇最近遇到了一件鬧心事，一向穩健投資的他現在回想起來(lái)還非常納悶——為什么他在銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，銀行工作人員什么都不問(wèn)，就給他定性為“激進(jìn)型”投資者了？
一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì )將客戶(hù)分為保守型、穩健型、平衡型、增長(cháng)型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對應的理財產(chǎn)品風(fēng)險級別也按極低風(fēng)險、低風(fēng)險、較低風(fēng)險、中等風(fēng)險、較高風(fēng)險和高風(fēng)險分為6級。陳小宇從去年3月開(kāi)始購買(mǎi)理財產(chǎn)品，此前在填寫(xiě)了年齡、投資目的、已有投資股票經(jīng)驗和基金投資經(jīng)驗、家庭總資產(chǎn)等內容后，經(jīng)濟能力與投資經(jīng)驗都不太高的他，被銀行工作人員評定為“穩健型”投資人。沒(méi)想到，今年過(guò)完年之后，他把年終獎取出來(lái)準備到另一家商業(yè)銀行繼續購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，工作人員表示他只需要填上個(gè)人信息，再確認簽字就可以了，“風(fēng)險評估測試我來(lái)幫您填”。
銀行工作人員的服務(wù)本來(lái)讓陳小宇感覺(jué)細致周到，他在工作人員極力推薦下買(mǎi)了一款掛鉤黃金的產(chǎn)品?？傻然氐郊液?，陳小宇才發(fā)現那款產(chǎn)品與他此前一直買(mǎi)的“不太一樣”，雖然預期收益率比較高，但里面卻有和機構對賭的成分。“嚇了我一跳，怎么這種產(chǎn)品也算是穩健型嗎？”于是陳小宇又回頭去問(wèn)，才知道他的“評估結果”一欄已被填上了“激進(jìn)型”，對方還給出了理由：“這樣填寫(xiě)，您想買(mǎi)哪種理財產(chǎn)品都可以。”陳小宇吃了次悶虧，做了這一次之后立馬就把錢(qián)取出來(lái)了，“要不是我后來(lái)發(fā)現了，可能怎么虧的都不知道！”
點(diǎn)評：根據今年開(kāi)始執行的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行在客戶(hù)首次購買(mǎi)理財產(chǎn)品前必須在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。“穩健型”客戶(hù)一般只能購買(mǎi)基礎的理財產(chǎn)品，購買(mǎi)額度下限為5萬(wàn)元。但銀行如果將客戶(hù)的風(fēng)險承受能力提升至“激進(jìn)型”，則可將囊括各類(lèi)風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品統統向消費者“推銷(xiāo)”，購買(mǎi)額度也會(huì )相應提高。但這種做法顯然忽視了消費者最基本的“避險”權利，一旦投資到期虧本，消費者蒙受的損失會(huì )遠遠大于銀行。專(zhuān)家表示，對于商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)存在“客戶(hù)風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配”等不當銷(xiāo)售和誤導銷(xiāo)售行為的，投資者可向銀監會(huì )投訴。
期貨篇
“專(zhuān)業(yè)人士”代為操作有去無(wú)回
蔣先生是一家裝修公司的小老板，手上有一筆100萬(wàn)元左右的閑錢(qián)。去年四五月份，他在某“專(zhuān)業(yè)人士”的帶領(lǐng)下去搞農產(chǎn)品(12.04,0.27,2.29%)交易。按照對方發(fā)來(lái)的資料，該農產(chǎn)品交易市場(chǎng)在天津，是個(gè)正規市場(chǎng)。抱著(zhù)試試看的想法，蔣先生在其指導下到銀行開(kāi)了一個(gè)專(zhuān)用賬戶(hù)并打了10萬(wàn)元進(jìn)去，將操作權委托給對方，而他自己則掌握賬戶(hù)密碼查看賬戶(hù)交易情況。
就在成功開(kāi)戶(hù)3天后，蔣先生接到對方信息說(shuō)“炒得非常好”。他當即查看個(gè)人賬戶(hù)，發(fā)現已盈利6000多元。接連幾個(gè)月的操作后，蔣先生也賺了約2萬(wàn)元，于是便在對方建議下又投入了50萬(wàn)元。去年12月，對方告訴蔣先生，因為農產(chǎn)品交易市場(chǎng)“系統升級”，接下來(lái)幾天會(huì )看不到交易記錄。過(guò)了幾天蔣先生再查看交易記錄時(shí)發(fā)現確實(shí)無(wú)法登錄，也沒(méi)當回事。一個(gè)星期后，當蔣先生再次查看賬戶(hù)時(shí)卻大吃一驚，賬戶(hù)上只剩下5萬(wàn)多元。他當即打電話(huà)向對方詢(xún)問(wèn)，得到的回答是，“這跟炒股一樣有盈也有虧，很正常，馬上就可以賺回來(lái)”。
但蔣先生還是覺(jué)得不太對，仔細查看交易詳情，發(fā)現了蹊蹺，去年12月的某天他的賬戶(hù)被交易了600多筆，而賬戶(hù)內的60多萬(wàn)元就是在這一筆筆交易中虧損下去的。另外這些交易也很奇怪，基本都是高買(mǎi)低賣(mài)。意識到不對后，蔣先生果斷報案，調查結果是其賬戶(hù)很可能被“黑”了，賬戶(hù)密碼被人改掉了。也就是說(shuō)，對方利用蔣先生的信任將他的密碼改掉后進(jìn)行操作，故意將錢(qián)全部虧損掉。
這種代客理財“殺熟”的案例并不僅僅發(fā)生在炒農產(chǎn)品上，有人在炒黃金或紙黃金上也栽了同樣的跟斗。近日市場(chǎng)傳出一則消息，一家以“H”開(kāi)頭的期貨公司從業(yè)人員存在代客理財行為，一位“陳經(jīng)理”自2011年8月份左右開(kāi)始代客理財，前后持續兩個(gè)月左右，約10月份時(shí)客戶(hù)資金已所剩無(wú)幾，事件爆發(fā)。但目前此人已離開(kāi)公司，公司也與其失去聯(lián)系。
點(diǎn)評：對于上述“代客”理財陷阱，“殺熟”是普遍特征。投資者對自己不了解的投資理財方式應謹慎對待，萬(wàn)萬(wàn)不可將自己的資金交給那些并不了解的“熟人”進(jìn)行打理。在理財中應保管好自己的賬戶(hù)信息，避免信息泄露給自己造成不必要的損失。值得一提的是，現在銀行也有一些代客境外理財產(chǎn)品，信用風(fēng)險也是其重要風(fēng)險。
股票篇
跟著(zhù)“投資公司”買(mǎi)股三盈五虧
31歲的吳先生最近準備買(mǎi)房了，但手上的錢(qián)要想付首付的話(huà)還差幾萬(wàn)，于是他就準備在股市上“博”幾把。但由于他和身邊的朋友對此都沒(méi)什么經(jīng)驗，開(kāi)了戶(hù)之后幾次都沒(méi)下手。在苦于入市無(wú)門(mén)的情況下，吳先生接到了一個(gè)電話(huà)，“對方自稱(chēng)是深圳的一家投資公司，他們自己在炒股，可提供信息讓我跟著(zhù)買(mǎi)，賺的錢(qián)四六分，我拿大頭”。剛開(kāi)始時(shí)吳先生還不是很相信，對方連續打了兩個(gè)電話(huà)過(guò)來(lái)讓他對某只股票“快點(diǎn)入手”，他還穩得住，可后來(lái)看到這兩只股票確實(shí)大漲，就按捺不住了。
按照這家公司的指點(diǎn)，吳先生開(kāi)始買(mǎi)入股票，對方一般會(huì )在早上打電話(huà)給他讓他入市，然后賣(mài)的時(shí)候通知他，之后按賺的錢(qián)將“中介費”打到對方的賬戶(hù)上。“剛開(kāi)始他們的電話(huà)打得很勤，兩個(gè)星期推薦了3只股票，賺了1萬(wàn)多。”于是，雖然心里還是有些警惕，但吳先生還是慢慢加大了投資，沒(méi)想到第四次卻開(kāi)始虧錢(qián)了，“我想到機構也是人組成的，專(zhuān)家是人不是神，要允許別人犯錯誤，本周虧了還有下周，于是后來(lái)又買(mǎi)了幾次，誰(shuí)知道都是有去無(wú)回，把之前賺的錢(qián)都虧進(jìn)去了。”
事實(shí)上，類(lèi)似吳先生的這種情況在近日也發(fā)生過(guò)幾起。一位股民曝光了南京協(xié)發(fā)科貿有限公司(又被稱(chēng)為“紅馬甲”)的騙局，這家公司每周日下午兩點(diǎn)都千方百計請尚未成為客戶(hù)的股民去聽(tīng)課，代客炒股收費，收費從高端客戶(hù)58000元／年到普通客戶(hù)580元／年不等。操作方法是每周一或周二以短信即時(shí)通知客戶(hù)買(mǎi)入，然后到周四或周五再短信通知客戶(hù)賣(mài)出。每周只帶客戶(hù)操作1只股票，獲利保證在5%以上，但結果卻跟吳先生一樣。
點(diǎn)評：如果是老股民的話(huà)，相信對當年曾經(jīng)在青山紙業(yè)(3.54,-0.13,-3.54%)上讓投資者栽了大跟頭的中國A股頭號“莊托”趙笑云(微博)記憶猶新。和當時(shí)這些“莊股”的操作手法一樣，現在這些公司根本沒(méi)有任何咨詢(xún)資格，這樣的案例在券商和協(xié)會(huì )的內部合規與投資者教育上經(jīng)常提到，性質(zhì)與欺詐違規的手法并不新鮮：他們通過(guò)提前兩天建倉，等獲利出局時(shí)再通知普通客戶(hù)去接貨，以犧牲小客戶(hù)的利益來(lái)保證他們的自營(yíng)業(yè)務(wù)。對此，投資者不要因為受騙上當而心灰意冷不了了之，要懂得拿起法律武器保障自己的權益。
