湖南益陽(yáng)一名剛剛高中畢業(yè)的學(xué)生原本準備去中國銀行辦理一張帶網(wǎng)銀的中國銀行借記卡，沒(méi)想到卻被告知其名下已經(jīng)有了一張中國銀行的銀行卡，而且開(kāi)通了網(wǎng)銀。 圖為中行資料圖。
 

    中新網(wǎng)12月29日電 隨著(zhù)銀行業(yè)競爭日趨激烈，各個(gè)銀行都在不斷拓展自己的業(yè)務(wù)，而銀行卡更是各銀行“跑馬圈地”的必爭之地。但是，激烈的競爭也使得一些銀行忽視了銀行卡安全的管理。由于銀行卡在購物消費、資金劃轉、商業(yè)結算等領(lǐng)域越來(lái)越廣泛地使用，有關(guān)的金融創(chuàng )新服務(wù)及產(chǎn)品也層出不窮，因其形成的民事糾紛案件也明顯增多。今年10月，最高人民法院民二庭委托中國人民銀行條法司在北京組織召開(kāi)了相關(guān)商業(yè)銀行所涉銀行卡糾紛法律問(wèn)題研討會(huì )，民二庭庭長(cháng)宋曉明就表示，近年來(lái)，人民法院受理的銀行卡糾紛案件大幅度增長(cháng)，并呈逐年大幅上升趨勢。
 

    縱觀(guān)業(yè)內，儲戶(hù)賬戶(hù)資金“不翼而飛”、被冒名辦卡，甚至是銀行自己在客戶(hù)毫不知情的情況下為其開(kāi)立銀行卡的情況等都在屢屢發(fā)生，而這不僅給許多銀行卡用戶(hù)帶來(lái)了無(wú)妄之災，也讓大家對自己的個(gè)人賬戶(hù)信息安全多了幾分擔憂(yōu)。
 

中行強制為數千大學(xué)生辦卡律師稱(chēng)屬不正當競爭
 

    據湖南廣播電視臺《法制周報》欄目12月28日報道，湖南益陽(yáng)一名剛剛高中畢業(yè)的學(xué)生陸未向該欄目反映，自己原本準備去中國銀行辦理一張帶網(wǎng)銀的中國銀行借記卡，沒(méi)想到卻被告知其名下已經(jīng)有了一張中國銀行的銀行卡，而且開(kāi)通了網(wǎng)銀。
 

    通過(guò)查詢(xún)相關(guān)資料后陸未得知：該卡的開(kāi)戶(hù)行是中國銀行湘潭分行金桂支行。讓陸未覺(jué)得詫異的是，自己是益陽(yáng)人，從未去過(guò)湘潭，也從未收到過(guò)中國銀行寄給他的銀行卡，這張銀行卡是什么時(shí)候辦理的呢？
 

    隨后，陸未向中國銀行湘潭分行金桂支行討說(shuō)法時(shí)才知道，在已經(jīng)錄取陸未的湖南理工職業(yè)技術(shù)學(xué)院，至少有上千學(xué)生像他一樣被該支行辦了卡。
 

    中國銀行湘潭分行金桂支行相關(guān)工作人員向法制周報記者坦承，該支行確實(shí)為湖南理工職業(yè)技術(shù)學(xué)院的新生批量開(kāi)了卡，因為該行和學(xué)校簽訂了協(xié)議，只需要學(xué)校提供戶(hù)名和身份證號碼即可辦理，并稱(chēng)此舉是為了“擴大開(kāi)卡量”。
 

    由于那張卡下落不明，在陸未投訴后，銀行才幫他注銷(xiāo)了之前的網(wǎng)銀，并且幾經(jīng)周折才得以重新開(kāi)卡并使用網(wǎng)銀。陸未認為，銀行在消費者不知情的情況下就強制開(kāi)卡，侵犯了他的權益，也為他制造了不必要的麻煩。
 

    對此，湖南萬(wàn)和聯(lián)合律師事務(wù)所律師李健表示，中國銀行湘潭分行金桂支行的行為已經(jīng)涉嫌違反《商業(yè)銀行法》?！渡虡I(yè)銀行法》明確規定，商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應當遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則，而如果違背了這些原則，即構成違法，應當無(wú)效。
 

    湖南金州律師事務(wù)所朱遠貴律師則指出，根據《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》第六條“個(gè)人在金融機構開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應當出示本人身份證件，使用實(shí)名”，第七條第二款“不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)”的規定，中國銀行湘潭分行金桂支行在沒(méi)有學(xué)生親自到場(chǎng)或代理人到場(chǎng)出示身份證的情況下是不能開(kāi)戶(hù)的。銀行與學(xué)校簽訂的協(xié)議沒(méi)有經(jīng)得學(xué)生的授權，其協(xié)議是無(wú)效的。銀行這樣做也違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第九條、第二十九條的規定，是一種不正當競爭行為，侵犯了學(xué)生存款自由的選擇權和姓名權，是一種典型的強制消費行為。
 

溫州一銀行被曝搶注“市民卡”
 

    今年以來(lái)，由于信貸資金緊張，各大行存款流失嚴重，銀行為了攬儲可謂各出奇招，在溫州，甚至出現了銀行未經(jīng)用戶(hù)同意就為其辦理市民卡的現象，這也讓遭遇“被辦卡”的市民覺(jué)得非常詫異。

    據溫州都市報12月21日報道，最近溫州某銀行前往市民沈小姐單位辦理市民卡，在登記時(shí)卻發(fā)現沈小姐的信息已經(jīng)被其他銀行“搶注”了，所以無(wú)法辦理。這令沈小姐很納悶，因為她從來(lái)沒(méi)有到哪個(gè)銀行辦理過(guò)市民卡，單位也沒(méi)有幫她辦過(guò)，怎么會(huì )有銀行在她毫不知情的情況下把她的市民卡給辦了呢？

    而據金融監管部門(mén)以及溫州市社保局有關(guān)人士透露，這種事情最近市民反映得比較多。

    事實(shí)上，像沈小姐這樣“被辦卡”并不算目前銀行市民卡大戰中遭遇最慘的。據業(yè)內人士透露，有些銀行對于貸款人也提出要求，要貸款就要幫著(zhù)辦理市民卡，有些甚至被要求辦理30張。
 

    業(yè)內人士指出，銀行現在跑馬圈地，因為今后公積金、養老保險、醫保等都可能會(huì )納入市民卡，會(huì )給銀行帶來(lái)相當大一筆存款存量，自然成為銀行的爭奪對象。但該人士同時(shí)指出，辦卡是個(gè)人權利，銀行無(wú)權擅自剝奪。
 

民生銀行員工冒孫楠名辦卡透支百萬(wàn)元
 

    一般客戶(hù)在注銷(xiāo)信用卡時(shí)，只是注銷(xiāo)了卡號，但沒(méi)有注銷(xiāo)賬戶(hù)。如此一來(lái)，客戶(hù)資料仍然留存在銀行內部系統中，客戶(hù)若要補辦信用卡，只需提交申請即可。若是賬戶(hù)連帶卡號一同注銷(xiāo)，客戶(hù)再想申請信用卡的話(huà)，就需要重新提交全部資料。而這也給了不法分子一個(gè)不小的空子可鉆。
 

    據京華時(shí)報7月29日報道，曾在民生銀行總行信用卡中心就職的員工任頎，就利用系統漏洞拿到了一份貴賓客戶(hù)的銷(xiāo)卡記錄，從中獲得了一位浙江企業(yè)家和歌星孫楠的客戶(hù)資料，并以二人的名義分別補辦了透支額度為100萬(wàn)元的信用卡。今年年初，因還不起高額欠款，任頎向警方投案自首。
 

    任頎2005年9月到民生銀行總行信用卡中心就職，擔任客服的坐席代表，主要負責接聽(tīng)客戶(hù)的來(lái)電并解答問(wèn)題。
 

    任頎說(shuō)，民生銀行的客戶(hù)資料系統有漏洞，連他這樣不用負責客戶(hù)資料的人，也能隨意進(jìn)入這個(gè)系統。2008年初，他從銀行系統網(wǎng)絡(luò )硬盤(pán)里無(wú)意間發(fā)現了一張表格，上面記錄著(zhù)貴賓客戶(hù)的銷(xiāo)卡記錄。
 

    從銀行內部系統里，任頎很快查詢(xún)到有兩名貴賓客戶(hù)雖然銷(xiāo)卡，但未銷(xiāo)賬戶(hù)。這樣一來(lái)，再次申領(lǐng)信用卡會(huì )非常便捷，只需提交申請即可。
 

    2008年5月，任頎先試著(zhù)修改了浙江企業(yè)家陳某的電話(huà)、賬單地址，并冒用對方名義補辦鉆石信用卡。補辦成功后，他在網(wǎng)銀中將電子郵件地址改成自己的，隨后開(kāi)始透支消費起來(lái)。
 

    2009年4月，任頎再次進(jìn)入客戶(hù)資料系統，將另一名“銷(xiāo)卡不銷(xiāo)戶(hù)”客戶(hù)的資料修改，這名客戶(hù)就是知名歌星孫楠。任頎故技重施，以孫楠的名義補辦了一張鉆石信用卡。
 

    去年11月底，任頎發(fā)現陳某的信用卡已經(jīng)欠款80余萬(wàn)，而孫楠的信用卡本金加利息也已經(jīng)欠款100余萬(wàn)，即使按照最低還款額，他也還不起了。沒(méi)有及時(shí)還款的行為很快被發(fā)現。今年2月，民生銀行的工作人員找到任頎的家里，要求他必須盡快還錢(qián)。無(wú)奈之下，任頎前往公安機關(guān)投案自首。
 

    7月28日，任頎因涉嫌信用卡詐騙罪在朝陽(yáng)法院受審。檢方認為，任頎無(wú)視國法，冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數額特別巨大，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任。而任頎則表示認罪。
 

    京都律師事務(wù)所張雁峰律師表示，由于信用卡業(yè)務(wù)問(wèn)題專(zhuān)業(yè)性太強，客戶(hù)在注銷(xiāo)卡片時(shí)，銀行有義務(wù)提示對方是否選擇“銷(xiāo)卡不銷(xiāo)戶(hù)”，并將銷(xiāo)戶(hù)和不銷(xiāo)戶(hù)的后果講清楚。若客戶(hù)選擇了不銷(xiāo)戶(hù)，銀行應當妥善保管客戶(hù)的資料。此案中，銀行至少對員工的管理不到位，致使任頎利用內部系統的信息補辦了老客戶(hù)的信用卡。
 

用戶(hù)信用卡冒名被刷損失數千 交行拒不認錯
 

    目前不少銀行為了爭奪信用卡市場(chǎng)，人為地降低了門(mén)檻，有時(shí)審核也只是“睜一眼閉一眼”，工作證明、收入證明都可省去，甚至都不會(huì )電話(huà)審核，幾天后就可發(fā)卡。
 

    據北京商報7月1日報道，由于身份證等重要證件的丟失，張先生就被冒名辦理了交通銀行信用卡，并因此欠下了銀行3000多元的債。
 

    在接到交通銀行信用卡中心給張先生打的催款電話(huà)后，張先生便與交通銀行信用卡中心進(jìn)行溝通，但是交通銀行方面不僅拒絕透露辦卡登記信息，對于張先生要求調出消費單據的要求，也推說(shuō)需要很長(cháng)時(shí)間。
 

    就在張先生還沒(méi)搞清楚情況并且在與交通銀行協(xié)商的過(guò)程中，卻收到了交通銀行信用卡中心的催款律師函。
 

    張先生對此大為惱火，他認為，交通銀行信用卡中心不聽(tīng)辯駁，也沒(méi)有積極配合核對辦卡信息及調單確認簽名，只是一味催繳。而沒(méi)有經(jīng)過(guò)本人核對、簽名，不法分子為什么能成功辦卡、刷卡消費了呢？這也使得張先生對交通銀行審核辦卡的寬松度產(chǎn)生了質(zhì)疑。
 

    一位不愿具名的交通銀行信用卡中心工作人員透露，銀行有時(shí)候可能會(huì )遇到一些“詐騙團伙”作案，審核中就會(huì )存在一定疏漏。同時(shí)，銀行間競爭激烈，每天可能有無(wú)數需要審核的卡片信息，審核的時(shí)候難免有些松動(dòng)。
 

    不過(guò)，相比之下，其余兩家銀行處理的方式就很令張先生滿(mǎn)意。由于第二家銀行還在辦卡階段，說(shuō)明情況后立即做了停止辦理；第三家銀行在得知真實(shí)情況后，將張先生的筆跡與刷卡消費憑單字跡進(jìn)行了比對，并讓其填寫(xiě)了否認辦卡聲明書(shū)，這筆款項免去，其余事宜都由銀行來(lái)處理。
 

    對此，中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，在銀行業(yè)競爭日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行將辦卡數量與員工收益掛鉤，導致在客戶(hù)資質(zhì)審查方面放松了標準，存在嚴重漏洞。
 

    而北京市匯佳律師事務(wù)所律師苗運平表示，張先生有權要求銀行出具辦卡時(shí)的相關(guān)資料，核對上面的簽名，如果用戶(hù)真的是被冒名辦卡卻獲得通過(guò)，那么交通銀行就屬于未盡到自己的審核義務(wù)，應該承擔責任。