女人理財要趁早。（資料圖片）

　　歲擺脫月光族，30歲成小資女，40歲成中產(chǎn)女

　　從20歲至40歲，這20年是女性理財的黃金階段。身為半邊天，如何讓自己的經(jīng)濟早日獨立？本期《理財學(xué)堂》專(zhuān)門(mén)針對女性理財邀請兩位理財嘉賓解答大家疑問(wèn)。

　　案例一

　　歲至30歲，這一階段女性面臨著(zhù)成家立業(yè)的現實(shí)問(wèn)題。如何為自己積攢人生中第一筆資金？

　　二十出頭適合強制儲蓄

　　歲至30歲是女人一生最好的年華，在充分享受生活的同時(shí)，不妨抽時(shí)間學(xué)習一些理財投資知識。理財師建議，這個(gè)階段的女性朋友將收入分為兩部分，一部分為必要的生活開(kāi)支，如購置生活必需品、房租、水電費等固定開(kāi)支；另一部分就要合理規劃一下了，建議將此節余部分的30%強制定存，積累出3個(gè)月至6個(gè)月的月支出作為備用金、30%進(jìn)行定期定額的基金投資、20%為購置一些非生活必需品(旅游、宴請等)做準備；另外10%用于為自己購買(mǎi)一些保險，如意外險、定期壽險等，最好還用10%用于買(mǎi)書(shū)、充電、學(xué)習——“活到老、學(xué)到老”的效果不可能立刻顯現，但在以后的歲月里，當美貌指數遞減時(shí)，智慧、涵養的攀升，全來(lái)自于之前的學(xué)習投入。

　　歲后嘗試高收益項目

　　歲后的女孩子，經(jīng)過(guò)幾年的職場(chǎng)歷練和社會(huì )積累，在保證生活品質(zhì)的同時(shí)，收入的規劃也應作適度的調整。

　　理財師建議，從25歲至30歲可以為自己設定年投資收益，不要太高或太低。一般來(lái)說(shuō)，6%至8%的年收益是比較適合的。之前積累的3個(gè)月至6個(gè)月的備用金，可以以活期存款配合貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置，這樣既可以保證資金需要隨時(shí)使用的靈活性，又可以獲得略高于活期利息的收益。

　　從現在開(kāi)始也可以每月投資總收入的10%，在自己能承擔的風(fēng)險范圍內尋找一些高收益的投資項目，因為高風(fēng)險也就意味著(zhù)高回報，但杜絕投機性質(zhì)的投資行為，要有規律、有系統地投資，也就是長(cháng)線(xiàn)投資。另外，除了社保、意外險、定期壽險還需補充一些商業(yè)保險；可投保壽險、健康險等，繳費額度以年稅后收入的10%為宜。

　　案例二

　　歲至40歲階段的女性，扮演著(zhù)多重角色。理財的重心就是讓整個(gè)家庭既保持穩健理財又能盤(pán)活資金。

　　家庭成員健康保障放首位

　　理財師分析，30歲至40歲這一年齡階段的女性朋友，絕大多數扮演著(zhù)多重角色——有養老的壓力，有孩子教育的壓力；同時(shí)，夫妻倆也在事業(yè)的上升期，在事業(yè)上的相關(guān)開(kāi)支(比如再教育、關(guān)系應酬、形象打扮方面等等)也不少。理財師建議，留出家庭月收入的3倍至6倍做家庭緊急備用金。這部分的收入可以放在活期存款、貨幣基金或投資銀行的有關(guān)理財產(chǎn)品等現金類(lèi)管理工具。

　　具體來(lái)說(shuō)，首先做好保險保障規劃。第一位的是健康保障。如夫妻二人及孩子還沒(méi)有社保，可要求單位補充社保，若單位不能補充社保，則自己要做商業(yè)類(lèi)的醫療保險，以年繳費或月繳費的形式來(lái)繳費。如果收支方面結余還是很多的話(huà)，則可以增加重大疾病保險規劃。

　　合理搭配各類(lèi)投資產(chǎn)品

　　其次，做好家庭理財規劃。不同類(lèi)型不同風(fēng)格的產(chǎn)品間，進(jìn)行合理比例的資產(chǎn)配置。主要是保守類(lèi)、穩健類(lèi)、積極類(lèi)三類(lèi)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，保守類(lèi)，主要是定期存款、儲蓄保險，這一部分建議配置30%的比例；而穩健類(lèi)，主要是債券信托類(lèi)理財產(chǎn)品、債券基金等類(lèi)型。這一部分因為風(fēng)險不高(在自身風(fēng)險承受范圍之內)，收益較保本類(lèi)產(chǎn)品高，建議配置50%的比例；三是積極類(lèi)，主要指股票基金、紙黃金投資、股票、外匯、投連險等。這一部分，風(fēng)險相對較高，同時(shí)預期收益也會(huì )較高，作為新時(shí)代的女性，生活不能一成不變，也還是需要有一些新的變動(dòng)的事物去經(jīng)歷，所以建議配置比例20%。