在《證券日報》保險周刊與金融界合作開(kāi)通“投訴直通車(chē)”欄目后，接到許多客戶(hù)投訴，種類(lèi)繁多，關(guān)于誤導銷(xiāo)售一類(lèi)投訴中，最常見(jiàn)為客戶(hù)存款變保單。

　　以上鄭女士存款變保單稿件中銀行內的理財經(jīng)理與鄭女士都有明顯的失誤之處，而且，大部分銀行存款變保單投訴都如出一轍。所謂一個(gè)巴掌拍不響，消費者被忽悠其實(shí)也不能把板子全都打在保險公司的屁股上。

　　上述稿件中，銀行中服務(wù)的理財經(jīng)理有以下幾處明顯錯誤：

　　第一，他沒(méi)有告知鄭女士自己的身份。在銀行工作的保險類(lèi)理財人員，特別是在2011年之前，大部分保險公司的駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，他們平時(shí)的穿著(zhù)與銀行員工差異不大，不易辨別，這給客戶(hù)造成迷惑。

　　第二，理財人員說(shuō)存款隨時(shí)都可以取。理財產(chǎn)品，不僅僅保險產(chǎn)品大都有一定投資期限，中間取款會(huì )有損失，保險產(chǎn)品更為明顯，里面存在一個(gè)現金價(jià)(1675.30,-5.30,-0.32%)值的問(wèn)題。

　　人保壽險客戶(hù)告訴記者，五年期躉交壽險產(chǎn)品一般滿(mǎn)三年后退?；灸鼙ＷC本金不受損失。而鄭女士所購買(mǎi)的保險僅滿(mǎn)兩年，按現金價(jià)值計算，本金損失三千元左右。

　　第三，客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)需提示風(fēng)險，并要求客戶(hù)親手抄錄風(fēng)險提示而后再簽名。上述理財經(jīng)理或許因為忘記，或許簽單心切，并沒(méi)有提示鄭女士投資風(fēng)險。根據保監會(huì )規定，投保人購買(mǎi)新型壽險產(chǎn)品，都必須要親手抄錄風(fēng)險提示而后再簽名。而所有的壽險公司也都必須啟用《人身保險投保提示書(shū)》，對投保的注意事項和風(fēng)險進(jìn)行明確提示。

　　第四，理財經(jīng)理欺騙客戶(hù)說(shuō)是“贈送”一份保險。購買(mǎi)和贈送存在本質(zhì)區別，那份保單是鄭女士花10萬(wàn)元購買(mǎi)的，理財經(jīng)理的上述說(shuō)法迷惑性、欺騙性明顯。

　　第五，提示猶豫期。即使誤購保險客戶(hù)也不用擔心，因為在客戶(hù)購買(mǎi)保險后的十天之內是保險猶豫期，客戶(hù)可以退保，金錢(qián)并不受損失。猶豫期也稱(chēng)冷靜期，某些設立猶豫期的險種，投保人收到保險合同并書(shū)面簽收后的一段時(shí)間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日。

　　第六，猶豫期內電話(huà)回訪(fǎng)。其實(shí)，這不是理財經(jīng)理任務(wù)。在十天猶豫期內，保險公司應該電話(huà)回訪(fǎng)客戶(hù)，問(wèn)清客戶(hù)是否知曉購買(mǎi)保險，核對信息。

　　在合規的保險銷(xiāo)售中，以上六條缺一不可。但是，對于類(lèi)似鄭女士的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，也并非遇到以上情況便無(wú)計可施，重要的是客戶(hù)自己要保護好自己的錢(qián)袋，而前提是對自己將要掏出的錢(qián)認真負責，并不要太貪小便宜。

　　鄭女士購買(mǎi)的保險產(chǎn)品在滿(mǎn)期后會(huì )有6500元的滿(mǎn)期金，另外每年都會(huì )有分紅，并且還有保險保障，如果客戶(hù)想買(mǎi)的是保險，這份保險產(chǎn)品并不差，但如果當時(shí)聽(tīng)到的僅是6500元的滿(mǎn)期金和客戶(hù)經(jīng)理嘴中不知多少的年終分紅，自然會(huì )認為比存銀行定期劃算。

　　另外，建議客戶(hù)在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)保護好個(gè)人信息，對即將購買(mǎi)的理財產(chǎn)品詳細了解之后再進(jìn)行購買(mǎi)。

(責任編輯：鑫報)