呂先生在某企業(yè)任職，經(jīng)過(guò)幾年的努力，已是該公司某部門(mén)副經(jīng)理，年薪約8萬(wàn)元。因為大學(xué)專(zhuān)業(yè)的關(guān)系，呂先生對金融市場(chǎng)有一定的了解，在過(guò)去的一年，股市低迷、基金市場(chǎng)也不樂(lè )觀(guān)，所以呂先生選擇了投資黃金，投入3萬(wàn)元，最后凈賺了5000元。

　　呂先生2011年的理財賬單如下：電話(huà)費2076元，伙食費9765元，交通費12076元，交際費用8450元，購置日常用品費用8287元，其余意外支出3980元。除去之前說(shuō)到的3萬(wàn)元投資黃金，呂先生在銀行還有1萬(wàn)元的活期存款，應對日常的不時(shí)之需。

　　呂先生2012年的理財夢(mèng)想是爭取在職場(chǎng)上能夠升職，年薪爭取達到10萬(wàn)元，開(kāi)支控制在5萬(wàn)元以?xún)?，剩余?萬(wàn)元做投資，具體的投資項目想請理財師給一些建議。理財師建議：

　　針對呂先生2011年的理財情況來(lái)看，他的理財結構相對合理，有較敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)。黃金作為天然的貨幣，無(wú)論是選擇儲藏或是投資，都是現階段較好的選擇。

　　此外，呂先生有準備家庭應急金的習慣，這對于應對家庭生活的風(fēng)險有很好的保障。但是，在新的一年，如果呂先生想要有更多的資金做投資，他首先需從日常開(kāi)支上節省下一部分的錢(qián)。“根據呂先生的基本情況，他屬于穩健型的投資者，追求預期年化收益率在10%左右，可承受的最大虧損率大概在5%左右。因此，2012年呂先生如果想要投資，可在原有投資項目的基礎上，用不影響家庭開(kāi)支的閑置資金，適當選擇股票型基金，但不可一次性購買(mǎi)過(guò)多，需量力而為。”