本報訊(記者李彥 楊莉)“半年內不得提前還貸，提前還貸要交1%違約金”。部分房貸市民稱(chēng)提前還貸遇腸梗阻。

　　去年11月，李女士通過(guò)公積金和商貸組合貸款在武昌傅家坡附近買(mǎi)下一套住房，其中商貸部分22萬(wàn)元，貸款年限30年，貸款利率為基準利率上浮10%。“還款明細上寫(xiě)明，商貸部分月還款額為1500多元，其中前三年的月償還本金均不足200元，絕大部分都是還利息。”李女士說(shuō)，為減少利息支出，自己年后籌了10萬(wàn)元閑錢(qián)，打算提前償還一部分商貸，可當時(shí)辦理貸款的客戶(hù)經(jīng)理卻說(shuō)，按照貸款合同規定，借款人半年內不得提前還款，否則要按償還金額的1%交納違約金。

　　昨日，記者就此事采訪(fǎng)了李女士貸款行的個(gè)貸部相關(guān)人士。對方稱(chēng)按照合同約定，若是借款人在半年內提前還貸，需交納1%違約金；若半年后還款，則無(wú)需交納這一費用。

　　記者了解到，提前還貸遭遇腸梗阻的并非個(gè)別現象。2011年6月熊先生在建設大道一大型銀行辦理貸款21萬(wàn)元，每月還貸2500元，在貸款7個(gè)多月后，熊先生因有一筆5萬(wàn)元的獎金到位，決定提前還貸。但銀行工作人員稱(chēng)，因為沒(méi)有滿(mǎn)一年，所以銀行會(huì )多收一個(gè)月的費用，大約為1200元。

　　更有部分銀行規定在貸款發(fā)放一年(含一年)以?xún)忍崆皟斶€部分或全部本金，貸款人需按該次提前歸還本金額的3%收取違約金。以100萬(wàn)元貸款為例，一年內貸款人如果提前償還50萬(wàn)元就需支付1.5萬(wàn)元違約金。

　　記者了解到，提前還款難的客戶(hù)集中在去年那批利率上浮的房貸一族。2011年貸款額度緊張時(shí)，銀行為騰出貸款額度，紛紛“鼓勵”一些享受7折、8.5折利率的客戶(hù)提前歸還房貸，以回收這部分資金，再貸給一些企業(yè)，以求利潤更高。但類(lèi)似熊先生這些在2011年房貸上浮了1.1倍甚至更高的客戶(hù)，提前還貸，就要支付費用。

　　銀行業(yè)內人士稱(chēng)，客戶(hù)貸款年限約定中途更改，打亂了銀行資金計劃，占用了銀行的人力，所以銀行對此業(yè)務(wù)收費。

　　現象

　　去年房貸客戶(hù)提前還款難

　　記者留意到，很多銀行和借款人簽訂貸款合同時(shí)，都會(huì )規定在半年或一年期限內不得提前還款。“還款的頭一年是利息最多的時(shí)候，銀行會(huì )想方設法制止借款人在此期限提前還貸，盡可能多地收取利息。”一位不愿透露姓名的個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)：因首月還款時(shí)，借款人占用銀行資金最多，所以支付的利息也就最多，隨著(zhù)逐月還款，占用銀行資金逐漸減少，利息也就越來(lái)越少。對借款人來(lái)說(shuō)，自然是越早提前還貸越劃算。

　　提醒

　　超過(guò)三年，提前還款無(wú)意義

　　記者算了一筆賬：以貸款20萬(wàn)元10年償還為例，按現行7.05%的基準利率計算，若選擇等額本息方式還款，10年利息共為7.9萬(wàn)余元，而前三年的利息就高達近4萬(wàn)元，約為總利息的一半。也就是說(shuō)，借款人若在3年后提前還貸意義已經(jīng)不大，因為此時(shí)利息已經(jīng)償還大半。