延長(cháng)使用壽命、減少開(kāi)支、計劃購買(mǎi)、光顧折扣店
我的聽(tīng)眾經(jīng)常詢(xún)問(wèn)，為什么百萬(wàn)富翁使用優(yōu)惠券？這不過(guò)節省了50美分而一生又能節省多少，又能增加多少投資。
百萬(wàn)富翁的購物習慣
在美國，典型的富裕家庭每周在食物和家庭生活用品上的支出超過(guò) 200美元。那就是說(shuō)，每年超過(guò) 1萬(wàn)美元。在成年人的一生當中，也就是 40 萬(wàn)~60萬(wàn)美元之間。如果你將這個(gè)數目削減 50%，即在 20萬(wàn) ~30萬(wàn)美元之間，并將這些錢(qián)投資于股票基金，根據過(guò)去幾年的收益率，你所賺到的錢(qián)將 會(huì )超過(guò) 50萬(wàn)美元。
絕大多數百萬(wàn)富翁寄希望于未來(lái)。他們很可能在一定時(shí)期里計算各種活動(dòng)的成本和收益，以便節約家庭開(kāi)支。這種行為與財富的積累有高度的聯(lián)系，而這只是百萬(wàn)富翁全面節儉計劃中的一小部分。
這就是關(guān)鍵。在美國有三分之二以上的人是沖動(dòng)型購物者，他們沒(méi)有攜帶購物清單就出現在一家超市。他們沒(méi)有計劃，在商場(chǎng)中四處閑逛，因而很可能在尋找商品上花費很多時(shí)間?；ㄙM時(shí)間越多，他所花費的錢(qián)也就越多。
人們的行為反復證實(shí)了這個(gè)事實(shí)，而且在沒(méi)有購物清單的情況下，人們經(jīng)常會(huì )購買(mǎi)幾周以后才需要或者根本就不需要的東西。你也許還會(huì )認為，大多數百萬(wàn)富翁讓女傭上街購物。事實(shí)上，大部分人是親自購買(mǎi)食品。
那么最佳的購物方式是什么呢？在我見(jiàn)過(guò)的百萬(wàn)富翁夫婦中，有一對夫婦做得最好。他們根據經(jīng)常光顧的兩家食品店的內景制作地圖，并標上每一類(lèi)商品 的名稱(chēng)和位置。這種地圖是制作購物單和導購圖的索引。如果某項物品用完了，他們就會(huì )在地圖上畫(huà)圈。他們還用這種方法買(mǎi)菜，當然有折扣券和相關(guān)的贈品才會(huì )記 錄于地圖上。
這聽(tīng)起來(lái)好像需要大量的工作，但實(shí)際上并非如此。他們有自己的看法。假如你沒(méi)有購物單，沒(méi)有購物計劃，那么你每周將在食品店里多花20分鐘、 30分鐘甚至更多的時(shí)間，那就是你沒(méi)有提前做好計劃的緣故。如果每周占用30分鐘，那么在一生中，這將會(huì )是62400分鐘至78000分鐘，或1040小 時(shí)至1300小時(shí)，或65至81天。
對“動(dòng)態(tài)周期成本”很敏感
剛剛有個(gè)安裝工給你安裝了新的熱水器，他在工作時(shí)間所賺的錢(qián)比你多雇用他而不自己動(dòng)手是不是一個(gè)錯誤？在某些地方，法律規定只有持有證書(shū)的安裝工才能安裝燃氣熱水器，我想你不會(huì )學(xué)習安裝，也沒(méi)有執照。我所訪(fǎng)問(wèn)過(guò)的百萬(wàn)富翁又是如何認為的呢？
百萬(wàn)富翁和那些可能成為富翁的人對“初始成本”并不敏感，他們只是對“動(dòng)態(tài)周期成本”很敏感。“初始成本”是指如果你自己安裝熱水器而不是請安裝工所節省下來(lái)的成本。在這個(gè)過(guò)程中，你可能會(huì )節省 150美元，但是這個(gè)數字是很有欺騙性的。
在你所安裝的熱水器使用周期中，并沒(méi)有任何保險。你很容易錯誤安裝并燒壞系統。更糟糕的是，如果安裝錯了，燃氣泄漏，那么你和你的家人就會(huì )中毒。這些問(wèn)題都是節約初始成本所導致的。你的生命以及你家人的生命值多少錢(qián)？這些都是無(wú)價(jià)的。
此外還涉及權衡的問(wèn)題。你不可能在安裝熱水器的同時(shí)做其他事情。當然安裝工的小時(shí)費用高于你的小時(shí)報酬，因而通過(guò)自己安裝，你還是能夠節省一些費用，但是你沒(méi)有考慮動(dòng)態(tài)周期成本的差異。
想想看：如果你決定親自安裝熱水器，你必須購買(mǎi)熱水器，這需要花費時(shí)間和精力。你可以將這些時(shí)間和精力用于提升專(zhuān)業(yè)技術(shù)或者研究投資項目；你可以將這些時(shí)間用于尋找新客戶(hù)找到一位新客戶(hù)所賺到的錢(qián)遠多于 150美元。
在買(mǎi)到熱水器后，你還必須學(xué)習熱水器的安裝原理并且需要合適的工具。無(wú)論你租借工具還是購買(mǎi)工具，這都必須花費時(shí)間和金錢(qián)。你還會(huì )安裝多少臺熱水器呢？
我經(jīng)常告訴人們，百萬(wàn)富翁很節儉。但是許多人誤認為節儉就是事事都親自動(dòng)手。節儉提升了家庭的經(jīng)濟效益，所以百萬(wàn)富翁是很節儉的?！俄f氏英語(yǔ)大辭典》將“節儉”定義為“以資源使用的經(jīng)濟性為特征，或者反映了資源使用的經(jīng)濟性”。
這里的關(guān)鍵詞是資源，不只是初始成本所花費的錢(qián)財，而是整個(gè)動(dòng)態(tài)周期成本。大多數百萬(wàn)富翁不是事事自己動(dòng)手！他們的做法是：從他們的職業(yè)中賺取收入，然后將這些收入用于雇用專(zhuān)職的油漆工、木工和安裝工，這樣會(huì )更具經(jīng)濟效益。
重復性工作與運動(dòng)員
不久前，我與托馬斯先生有過(guò)一次談話(huà)。他是一位熟練的建筑工人，他和其他家庭成員已經(jīng)完成了房子的大部分工程。他們能夠建造出高質(zhì)量的房子。
托馬斯先生說(shuō)：“像你這樣的人活得很輕松。在建造房子時(shí)，我們釘了 25萬(wàn)個(gè)鐵釘，而你們這些人只要坐在桌子前工作。”我很欣賞他的評述，但我告訴他說(shuō)：“隔行如隔山。”我撰寫(xiě)了150萬(wàn)個(gè)字符才能完成我的書(shū)稿，這還得加上選擇字母時(shí)所耗費的許多腦力。
托馬斯釘一根鐵釘到木頭里，就只得到一次收入，沒(méi)有任何其他收入。他只獲得了一次報酬，不釘鐵釘就沒(méi)有報酬。也許托馬斯尚未達到一定的火候?？傆幸惶?，他也許會(huì )真正厭倦這種工作。
我發(fā)現許多大學(xué)畢業(yè)生從事類(lèi)似的職業(yè)。例如，以美國絕大多數的注冊會(huì )計師為例，他們是富有才智、勤奮工作的專(zhuān)業(yè)人士，每年都要準備許多納稅申報表。
但是你不能將納稅申報表列為財產(chǎn)，它只是一項重復性工作。有些注冊會(huì )計師與眾不同。他們開(kāi)發(fā)了與稅收相關(guān)的軟件程序，出售了成千上萬(wàn)份這樣的程 序，而且將來(lái)還會(huì )售出更多。這些程序會(huì )不停地產(chǎn)生版稅和相應的報酬。關(guān)鍵是這些產(chǎn)品能夠被視為財產(chǎn)不需要準備納稅申報表也能產(chǎn)生收入。
無(wú)論怎樣，你都要努力工作。你可以郵輪桓兌淮偽ǔ甑墓ぷ鰨部梢源郵輪Ц兌話(huà)俅偽ǔ甑墓ぷ髡饌耆【鲇諛?。染J閬褳新硭鼓茄裙松敲 你就只能獲得計件報酬。如果每周托馬斯多花幾個(gè)小時(shí)建造自己的“房子”，或與一位投資者合作，那么他就能夠從乏味的勞動(dòng)轉向對鐵釘、資本等現金等價(jià)物的投 資。
人們經(jīng)常問(wèn)我，對于許多職業(yè)棒球運動(dòng)員的巨額薪水有什么看法。我相信他們的薪水是物有所值，而且我一點(diǎn)也不嫉妒這些高收入的運動(dòng)員。許多運動(dòng)員的職業(yè)生涯很短。
70%的百萬(wàn)富翁換過(guò)鞋底
在美國這些有錢(qián)人是不是最大的商品消費者呢？他們是不是今天買(mǎi)明天就扔呢？也許他們討厭回收利用，或者討厭換鞋底。我的調查結果恰恰與此相反：在所調查的百萬(wàn)富翁中，有 70%的人換過(guò)鞋底。這個(gè)數字可能被低估，因為大約20%的人是已退休的百萬(wàn)富翁。
這些鞋子經(jīng)常是指“禮服鞋”或“經(jīng)理鞋”，通常都是男士鞋，并且通常是在男性專(zhuān)賣(mài)店和大型商場(chǎng)購買(mǎi)的。這些都是稀有商品，很難在普通美國家庭的鞋柜中找到。
這類(lèi)鞋子在高級經(jīng)理、大型私營(yíng)企業(yè)老板以及政治家、律師、投資銀行家、證券經(jīng)紀人當中很受歡迎。為什么他們愿意為一雙鞋子支付 200美元、 300美元或者更多的錢(qián)呢？這完全是一種看法和偏好。
禮服鞋的其他受眾(其中包括許多百萬(wàn)富翁)對初始成本或者最初價(jià)格不怎么敏感，他們更加關(guān)心鞋子的質(zhì)量。這些對質(zhì)量很敏感的人根據使用周期成本衡量質(zhì)量。
在我有了“愛(ài)爾頓”鞋子的10年中，我大約穿了 1600天。我買(mǎi)這雙鞋時(shí)花了100美元，而且它們還被換過(guò)兩次底，每次花50美元，所以我的成本是200美元，加上鞋楦20美元，總成本是220美元。這對鞋楦在延長(cháng)鞋子使用壽命方面起到了關(guān)鍵的作用。
將220美元在1600天中分攤，那么我們可以得出，每天所需要的成本低于14美分。讓我來(lái)告訴你我十幾歲的兒子在鞋子上的花費是多少吧。他每 年穿破這是指壞了或者款式過(guò)時(shí)了六雙耐克或阿迪達斯鞋子。每雙鞋子的壽命在80~100天之間，每雙鞋子的成本在65~85美元之間。即使鞋子使用壽命為 100天，這些鞋子的使用期成本也要一天 65美分。
我想詢(xún)問(wèn)，什么樣的人會(huì )在鞋子上花費更多的錢(qián)？是穿300美元牛筋底皮鞋的百萬(wàn)富翁經(jīng)理，還是穿85美元普通運動(dòng)鞋的大學(xué)生呢？
尋找線(xiàn)索
有些行為可以反映出家庭的許多東西，并可以揭示這些家庭在理財上是否高效。
依照次序，有4種主要模式可以從調查資料中顯示出來(lái)。先來(lái)考慮模式一延長(cháng)使用壽命。有將近一半的百萬(wàn)富翁(48%)表示，他們會(huì )通過(guò)重新裝潢或翻新家具以便減少成本和提高家庭管理效率。這些回答者還說(shuō)，他們曾將鞋子換底或修補過(guò)，以及將衣服修補或改過(guò)。
現在來(lái)考慮模式二“減少開(kāi)支”?？傮w而言，對比標題之下的 3種行為的回答與“延長(cháng)使用壽命”中的那些項目沒(méi)有關(guān)系。換句話(huà)說(shuō)，會(huì )“更換長(cháng)途電話(huà)公司”的人與“重新裝潢家具”的人沒(méi)有必然聯(lián)系。
為了更深入地了解百萬(wàn)富翁，人們必須分析他們獨有的幾種回答模式，總共存在四類(lèi)因素前面已經(jīng)提過(guò)的兩種，還有模式三計劃購買(mǎi)、模式四光顧折扣店。
