理財案例
 

　　劉先生，28歲，本科學(xué)歷，目前月薪5000元，每年有1萬(wàn)元左右的年終獎金，有基本醫療和一份商業(yè)養老保險，意外保險5萬(wàn) (缺重大疾病保險和住院保險)。由于家在外地，目前居住于公司免費提供的單身宿舍。每月個(gè)人開(kāi)銷(xiāo)1800元。資產(chǎn)方面有定期存款8萬(wàn)元，股票型基金3萬(wàn) 元，住房公積金賬戶(hù)余額4萬(wàn)元，養老金賬戶(hù)余額1萬(wàn)元。無(wú)負債，打算近幾年購買(mǎi)100平米左右的房子并結婚。
 

理財規劃

 

　　理財師 中信銀行侯世易
 

　　首先應建立緊急預備金。家庭緊急預備金主要用來(lái)應對家庭生活中遇到的意外狀況及突發(fā)事件。劉先生當前月平均支出為1800元，建議他每年留出1萬(wàn)元 作為個(gè)人的緊急備用金，銀行存款不宜存放太多，如果把錢(qián)存在銀行，雖然利息一直在，加息幅度趕不上物價(jià)的上漲速度，持有貨幣的結果就是財富縮水。多余資金 可以用來(lái)投資于貨幣基金或其他投資。
 

　　其次是保險。從某種意義上來(lái)說(shuō)，保險就是把未來(lái)不確定的大額支出變成現在確定的小額支出，給自己和家人一份保障?？紤]到劉先生結婚和買(mǎi)房后家庭負債 較多，家庭的現金流比較緊張，因此暫時(shí)不考慮重大疾病保險和終身壽險，只為劉先生購買(mǎi)足夠的定期壽險，每月180元，保額50萬(wàn)元，以保障因意外事故引起 的房貸等其他支出無(wú)法支付。
 

　　然后是結婚買(mǎi)房規劃。投資方面，現有的投資性資產(chǎn)8萬(wàn)元和每年的凈儲蓄額可投資于定期存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、債券基金等，規避短期投資所帶來(lái)的 風(fēng)險，其平均投資收益率為5%左右。有了子女后，對長(cháng)達5年以上的長(cháng)期理財目標，建議采用基金定期定額的投資方式，學(xué)費支出雖然固定，但不是即時(shí)的，可通 過(guò)長(cháng)期準備，依靠時(shí)間的復利作用來(lái)實(shí)現，簡(jiǎn)易采用基金定投的方式，一是投資時(shí)間比較長(cháng)，平均成本法容易平滑風(fēng)險，提高投資收益率。二是容易做好日常的資金積累工作，起到強制儲蓄專(zhuān)款專(zhuān)用的作用。按照學(xué)費成長(cháng)率為5%、基金定投平均收益率7%計算，只要月投入1500元就可以滿(mǎn)足孩子讀到大學(xué)畢業(yè)的學(xué)費需求。 (責任編輯：鑫報)