近日，一則黑色幽默式的新聞讓人哭笑不得：17年前黃大伯辦了一份農村社會(huì )養老保險，結果現在每月只能領(lǐng)兩塊錢(qián)——能買(mǎi)一根黃瓜和不到一根的大 蔥。此事一經(jīng)媒體報道后，被網(wǎng)友冠以“最牛養老保險”之稱(chēng)。在圍觀(guān)之后大家也紛紛擔憂(yōu)起自己的養老金，擔心猛漲的CPI和負利率會(huì )不會(huì )把自己變成另一個(gè)黃
大伯。對此，保險業(yè)內人士稱(chēng)，商業(yè)養老險也有可能不保險。北京人社局相關(guān)負責人表示，無(wú)需杞人憂(yōu)天，兩元養老金只是個(gè)案，目前北京市城鄉居民養老金平均已 達400多元。
■ 事件回放
17年前入養老保險如今每月領(lǐng)2元
1995年，家住浙江臺州椒江區的黃大伯月工資只有70元，他花了200元“巨資”給老伴和兒子都入了農村社會(huì )養老保險。17年過(guò)去了，黃大伯一打聽(tīng)，他老伴要么選擇一次性領(lǐng)走總共300塊錢(qián)的養老金，要么接受每個(gè)月只能拿到2元的養老金。
當時(shí)政府承諾的每月12元的養老金為何縮水成2元？椒江區社保中心副主任曹立紅解釋說(shuō)，當時(shí)的這種養老保險是由國家民政部門(mén)推出，一般叫老農 保，實(shí)際上是一種農民儲蓄積累式的養老保險。按照當時(shí)的年利率測算出每月12元的養老金，但近年銀行利息一直在下調，結果就導致了“兩元錢(qián)養老金”的問(wèn) 世。
■ 市民聲音
“非公務(wù)員都可能成‘黃大伯’”
趙小姐(北京 白領(lǐng))：
我覺(jué)得要想老有所養，買(mǎi)什么保險都沒(méi)用，只要不是公務(wù)員，人人都可能成為“黃大伯”。
拿我們家來(lái)說(shuō)吧，我媽退休前是正科級的公務(wù)員，目前退休工資每月有3400多元，而且還會(huì )漲，每次都能漲幾百元。在我們那個(gè)小城市，工資普遍在2000多元，像她這樣的收入水平在當地足以過(guò)得很“有尊嚴”了；姥爺，縣處級干部，退休工資更高，有五千多元；而我爸，國企一把手，據說(shuō)到他60歲退休 的時(shí)候，退休金也只能拿不到2000元；姥姥，退休前是醫院的科室主任，目前的退休金也才2000元出頭。
這樣的現實(shí)讓我沮喪。像我爸和我姥姥，退休前都算“成功人士”了，但一退休，收入水平和他們單位的新員工一樣。我這樣的普通職工，到退休得慘成什么樣??？有人說(shuō)“月入7500元沒(méi)有安全感”，如果養老金“雙軌制”不改革，就算月入兩三萬(wàn)，也沒(méi)有安全感！
“物價(jià)上漲讓人老不起”
曹女士(北京 白領(lǐng))：
我看到過(guò)那個(gè)“2元養老金”的新聞，其實(shí)我覺(jué)得不僅是那款保險設計的問(wèn)題，更多是物價(jià)上漲的原因。
我三年前入了一份商業(yè)分紅險，每年交4000多，交30年。按照預期收益，保險到期后大概能領(lǐng)38萬(wàn)元。但這些年物價(jià)漲得這么快，等這份保險到期，即便真能領(lǐng)到38萬(wàn)，幾十年后的物價(jià)水平，會(huì )不會(huì )只夠幾月菜錢(qián)，變成另一個(gè)“黃大伯”？不好說(shuō)。
但不買(mǎi)保險，存款收益更差，炒股等于扔錢(qián)，社保的指望不大。目前公司給職工按最低標準交三險一金，到退休時(shí)這筆錢(qián)根本保證不了生活水平不降，公司也沒(méi)有補充商業(yè)險，真是病不起老不起。
總之，“體制”外的人，有各種的傷不起。比起保險不“保險”，我更擔心的是物價(jià)上漲，或者說(shuō)物價(jià)上漲可能會(huì )讓我們生活失去保障。
“只因社保低，老人病不起”
張新貴(湖南常德市某鎮居民)：
每月2元的養老金？還有這樣的事兒，明顯是欺負人嘛！我回頭得問(wèn)問(wèn)鎮政府的人，看下我們辦的社保不會(huì )也這樣不作數吧。
我們縣去年9月份開(kāi)始推行城鎮居民養老保險試點(diǎn)，像我這樣沒(méi)有工作單位、不能參加職工養老保險的城鎮居民大多參加了保險。我給年近70歲的父親一次性交了3萬(wàn)塊錢(qián)后，他當月就領(lǐng)到了800塊錢(qián)。
也有好多沒(méi)入社保的，有的是沒(méi)錢(qián)交，有的是嫌拿到的太低了。鎮上就出現過(guò)老人買(mǎi)了社保之后，拿到的錢(qián)太低了，得了一場(chǎng)病后實(shí)在過(guò)不下去，自己喝農藥死了。
■ 權威解讀
“‘兩元養老金’只是個(gè)案”
隗淑容(北京人社局城鄉養老保險處處長(cháng))：
網(wǎng)友們的擔憂(yōu)完全沒(méi)必要，有點(diǎn)杞人憂(yōu)天了。兩元養老金只是很極端的個(gè)案，人們沒(méi)有必要因為這樣一條新聞而擔憂(yōu)自己的養老金是否會(huì )大幅縮水。
首先，這個(gè)只是老農保，試行的是個(gè)人儲蓄積累式養老保險，完全靠個(gè)人，而參保人后來(lái)又沒(méi)有再續繳，2009年全國推行新社保以來(lái)是不會(huì )只有這么兩塊錢(qián)的。
新農保中國家統一規定了基礎養老金最低額度為55塊錢(qián)，地方財政會(huì )在此基礎上增加一部分構成基礎養老金標準，再加上個(gè)人賬戶(hù)上的養老金共同構成了居民養老保險。
以北京市為例，北京政府負擔的城鄉居民養老金標準目前已經(jīng)達330元，再加上中央財政補貼的27.5元和居民個(gè)人賬戶(hù)收入，北京市發(fā)放的城鄉居民養老金平均已達400多元。
總之，國家的基礎養老金是有相關(guān)制度安排的，是會(huì )隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展而有所提高，居民完全不必擔心物價(jià)上漲等帶來(lái)的養老壓力問(wèn)題。
■ 學(xué)者觀(guān)點(diǎn)
“需先解決養老金雙軌制”
楊燕綏(清華大學(xué)就業(yè)與社會(huì )保障研究中心主任)：
“2元錢(qián)農保”新聞只是社保方面一個(gè)很小的遺留問(wèn)題，不太具有代表性，目前更應關(guān)注社保養老格局的公平問(wèn)題，比如一直以來(lái)廣為詬病的養老金“雙軌制”。
企業(yè)和職工28%的繳費率，卻只換來(lái)1362元的養老金(2010年企業(yè)參保退休人員人均養老金為1362元)，也就比全國最低工資水平高 200多元；機關(guān)、事業(yè)單位職工不繳費，一般卻能有至少三四千元的退休金。你說(shuō)公平不公平？企業(yè)這么高的繳費率，但由于要支付社保改革前退休的“制度老 人”、國企改革時(shí)大量提前退休的“制度中人”，以及到現在陸續退休的職工，負擔很沉重，待遇怎么會(huì )高。
“雙軌制”形成由來(lái)已久：上世紀90年代，企業(yè)納入社保形成“統賬結合”的養老保險格局；而機關(guān)和事業(yè)單位未納入該體系，退休金仍由國家財政統 一發(fā)放。更為嚴峻的是，目前事業(yè)單位和公務(wù)員養老保險改革仍無(wú)進(jìn)展，部分地區機關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)退休金“剪刀差”仍有擴大跡象。
要解決雙軌制問(wèn)題，中國應當盡快結束公共部門(mén)完全依賴(lài)納稅人的錢(qián)提供養老金的落后局面，先對公共部門(mén)、機關(guān)事業(yè)單位養老金改革，以帶動(dòng)中國養老 金結構調整?，F在世界上大多數國家的公共部門(mén)與企業(yè)職工的養老都整合起來(lái)了，所有老人發(fā)一個(gè)基礎養老金，然后通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)來(lái)體現差異性。
總之要改變養老保險“碎片化”和“待遇差”的現象，應當逐漸向板塊式“國民基礎養老金統籌”和“國民個(gè)人養老金賬戶(hù)”模式轉變。其中中央統籌的 國民基礎養老金，無(wú)論身份如何，待遇應該差不多。福利是剛性的，不能忽高忽低，更不能有人高有人低，這才是中國養老金改革將來(lái)的方向。
■ 業(yè)內看法
“商業(yè)養老險也可能不保險”
王銘方(保險業(yè)內人士)：
我自己在1996年投保了某公司的養老保險，每年繳費160元，一直交到2028年。從我55歲那年開(kāi)始，我每個(gè)月可以領(lǐng)到300元的養老金直至身故。
從我自己的角度而言，32年一共繳納了5120元，每個(gè)月領(lǐng)取300元，只需要17個(gè)月，不到2年就能拿回本金。但是從保險公司的角度來(lái)看，他
們從我手里得到的資金是經(jīng)過(guò)了32年的滾動(dòng)和收益的，等我55歲能領(lǐng)取養老金的時(shí)候，我1996年交的第一筆160元已經(jīng)在銀行里躺了32年，光利息就能 遠遠超出160元的本金，這才是真正給保險公司帶來(lái)利潤的地方。
商業(yè)養老保險的保險金額是在投保的時(shí)候固定下來(lái)的，不會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而變化，也不會(huì )隨著(zhù)銀行利息的升降而變化。我55歲時(shí)能拿到每月300 元，這個(gè)數額是在1996年投保的時(shí)候就確定的。但在1996年時(shí)，工薪階層的月收入不過(guò)五六百元，300元基本相當于半個(gè)月的工資。而到了2028 年，300元能比黃大伯的2元養老金強到哪兒去呢？吃一頓肯德基(微博)？加十幾升油？很難說(shuō)。
所以，商業(yè)養老保險到老了保不保險，左右它的不僅僅是能領(lǐng)到的金額，還有很多因素。如果這樣來(lái)算，商業(yè)養老保險到老了還真有可能會(huì )出現不保險的情況。
本版采寫(xiě)/本報記者 黃銳 張軼驍
