25-30歲，他們正談婚論嫁，或已組建小家庭，事業(yè)走上正軌；他們消費觀(guān)念時(shí)尚，用卡消費頻繁，購房、購車(chē)需求強烈。
未婚或結婚未育的兩人世界，瑰麗多姿，是社會(huì )消費的中堅力量，有一定風(fēng)險承受能力，資產(chǎn)增值愿望迫切，以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
理財有道
買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，建議合理利用銀行信貸
招商銀行長(cháng)沙分行 理財師 熊偉
該階段主要考慮組成家庭，各方面消費較多。主要考慮是買(mǎi)房和買(mǎi)車(chē)的安排，該階段主要是利用銀行信貸合理的安排不動(dòng)產(chǎn)以及大件的購買(mǎi)。
建議先買(mǎi)房后買(mǎi)車(chē)，并且每月還貸資金不要超過(guò)家庭收入的50%。該階段需要為家庭主要收入成員購買(mǎi)足夠的保險，以保障家庭生活的穩定。如果擁有額外儲蓄，可進(jìn)行偏股型基金等較為積極的中長(cháng)期投資。
該買(mǎi)什么保險
中國人壽湖南分公司 理財師 李琦
30歲左右的長(cháng)沙人，一般都已經(jīng)或者準備結婚了，在這個(gè)年齡階段，健康險將成為他們新婚后的首選保險產(chǎn)品，因為結婚后，要對對方和家庭負責，因此在 這個(gè)時(shí)候購買(mǎi)重大疾病類(lèi)的保險可以很好地抵御重大疾病對新婚家庭的沖擊。其次，應該考慮購買(mǎi)一定的意外險和投資型保險，這時(shí)可以選擇投連險、萬(wàn)能險、分紅 險為代表的投資型保險作為家庭理財的一種渠道。
一號家庭 計劃結婚的小情侶
可可，今年26歲，銀行客服人員；男朋友李響，今年28歲，在事業(yè)單位工作。單位都有三險一金。兩人年收入共9萬(wàn)元左右，月支出約5000元(含房貸月供1500元)，目前共有10萬(wàn)元存款。兩人計劃明年五一結婚，目前已經(jīng)買(mǎi)了面積為120平方米的新房，首付15萬(wàn)(父母出了5萬(wàn))，貸款28萬(wàn)，20年還清。計劃明年過(guò)年后搞裝修，想在婚前買(mǎi)上一輛小車(chē)。
家庭收支儲蓄表(年)
項目 家庭
工資 薪金90000
所得(稅后)
生活支出42000
住房貸款18000
活期存款100000
支出比率67%
自由儲蓄率33%
理財建議
招商銀行長(cháng)沙分行理財師熊偉
1、記賬是家庭理財的第一步。設定每月預算，列出各個(gè)項目所能開(kāi)銷(xiāo)的最大值和可能節約值，某個(gè)項目超支也不能超過(guò)10%。
2、年輕人做理財規劃時(shí)，要留出一定比例的凈儲蓄額作為沖動(dòng)消費的備用金，以便保障長(cháng)期理財規劃的順利執行。
3、購車(chē)問(wèn)題，應當延遲，并且還要因為將來(lái)小寶寶的誕生隨時(shí)改變計劃。兩人計劃明年結婚，建議拿出10萬(wàn)元來(lái)裝修、買(mǎi)家電和籌辦婚禮。剩下的錢(qián)可作為凈儲蓄額，以備家庭救急。
4、兩人每年9萬(wàn)元的收入中，大約有6萬(wàn)元用來(lái)償還房貸和支付生活費用。個(gè)人建議，將余下的3萬(wàn)元進(jìn)行基金定投，可以一直堅持到償還貸款結束?；鸲ㄍ睹吭缕骄度?500元，其中1000元購買(mǎi)股票型基金，800元用來(lái)購買(mǎi)配置型基金，700元可以投入債券型基金。
二號家庭 新婚夫婦
趙女士和先生均是公務(wù)員，結婚時(shí)單位分了套二室一廳，家庭月收入5000元左右。由于結婚的費用是雙方父母掏的，所以婚前個(gè)人的積蓄成了家庭的第一筆“流動(dòng)資產(chǎn)”。
婚前趙女士有存款4萬(wàn)元，先生有6萬(wàn)元，先生的錢(qián)多，他建議自己管自己的錢(qián)，實(shí)行AA制，但趙女士認為財產(chǎn)合并是婚姻開(kāi)始的標志，所以?xún)扇艘庖?jiàn)不一致，并且對婚后如何理財心中無(wú)底，想請教專(zhuān)家的意見(jiàn)。
理財建議
中國工商銀行湖南省分行營(yíng)業(yè)部 國際金融理財師朱沛琴
1.建立“聯(lián)名賬戶(hù)”。趙女士可以和先生商量，在相互尊重和信任的基礎上開(kāi)設一個(gè)“聯(lián)名賬戶(hù)”，由擅長(cháng)理財的一方進(jìn)行打理，另一方可以提出一些理財的建議，但雙方均不應設“小金庫”，否則極易產(chǎn)生不信任而引發(fā)家庭矛盾。
2.適當購買(mǎi)保險，增強家庭抗變能力。保險最重要的功能是保障，而不是一種投資產(chǎn)品，一個(gè)再富有的人，也有可能因投資失誤、重大疾病、意外傷害等人 生變故而傾家蕩產(chǎn)，人壽保險和醫療保險的安全性、穩定性和保障性在家庭理財中具有不可替代的位置。建議購買(mǎi)以配偶為受益人保單來(lái)保證親屬的生活無(wú)憂(yōu)。
3.尋求穩妥、保值的投資組合。建議根據投資風(fēng)險屬性的高低尋找最適合的理財產(chǎn)品，通過(guò)有效的資產(chǎn)配置達到財富的保值與增值。
理財師寄語(yǔ)
理性理財將浪漫進(jìn)行到底
1、新婚家庭一定需要制訂應急計劃，留存足夠的流動(dòng)資金，以防備突發(fā)和大額的開(kāi)銷(xiāo)，至少是一個(gè)月的生活開(kāi)銷(xiāo)，可以用貨幣市場(chǎng)基金或短期純債基金的方式進(jìn)行儲存。
2、婚前兩人賬戶(hù)可以分別管理，但在理財觀(guān)念上要達成共識，要有一致的理財目標。
3、每月要做預算，量入為出，要時(shí)刻安排好錢(qián)！
