編者按：過(guò)冬——這是國內絕大多數保險公司近期常掛于嘴邊的感慨之詞。
從2010年的“雙豐收”到2011年的“冰火兩重天”，再到眼下“各有各的苦”，隨著(zhù)經(jīng)濟的低迷、資本市場(chǎng)的深度調整，國內產(chǎn)、壽險商分別陷入了效益減退、增速下滑的窘?jīng)r。
不經(jīng)意間，一些保險商們的“過(guò)冬防御戰”開(kāi)始打響。然而，根據本報記者調查了解，這些出于自救的防御戰，卻摻雜著(zhù)激進(jìn)、冒進(jìn)之念。
表面上看，激進(jìn)的過(guò)冬戰術(shù)對銷(xiāo)售的刺激效應或許立竿見(jiàn)影。實(shí)則，不僅會(huì )吞噬保險商的自身利潤，更會(huì )對行業(yè)千辛萬(wàn)苦建立起來(lái)的誠信體系，形成一種無(wú)形的傷害。
本報將深入模式迥異的產(chǎn)、壽險業(yè)進(jìn)行調查，尋找“保險商激進(jìn)過(guò)冬”的注腳。
⊙記者 黃蕾 ○編輯 顏劍
壽險業(yè)的銷(xiāo)售頹勢正一步步浮出水面。
自年初“安邦保險強制員工購買(mǎi)保險事件”引發(fā)業(yè)內關(guān)注之后，昨日又有知情人士向本報曝料稱(chēng)，一家成立不久的中資壽險公司上海分公司也出現了類(lèi)似“要求員工自買(mǎi)保單”的鬧劇。
“員工自買(mǎi)保單”現象的出現，從一定程度上反映出目前壽險商銷(xiāo)售艱難的現狀。業(yè)內人士透露稱(chēng)，尤其是在年景欠佳時(shí)，這種強制或半強制的內部攤派，在一些中小壽險公司中開(kāi)始成為“潛規則”。
這種“潛規則”有何殺傷力？這種“自買(mǎi)鬧劇”究竟何時(shí)休？這種“內部攤派”又是否合法合規？
銷(xiāo)售壓力所迫
9月酷暑未央，部分保險商們卻忽感涼意上心頭。困擾他們的不僅有股票縮水，更重要的是保險銷(xiāo)售回暖預期，在一次次升溫而后又一次次落空。
如果說(shuō)中國人壽(18.15,0.11,0.61%)、中國平安(微博)(40.03,0.00,0.00%)這樣的保險巨頭還可拿續期保費去抵消新單銷(xiāo)售的乏力，那么，成立時(shí)間相對不長(cháng)、渠道窄且人脈少的中小保險新軍們，又該以何應對日漸倍增的銷(xiāo)售壓力？
“上海一家剛成立不久的壽險公司分公司，最近召集部門(mén)負責人開(kāi)會(huì )，會(huì )上提出內部攤派計劃，即讓員工購買(mǎi)自家保單。”知情人士透露稱(chēng)，雖然沒(méi)有明文強制，但在該公司內部員工看來(lái)，由于將與員工年終考核體系相掛鉤，攤派此舉形同“半強制”。
據上述人士透露稱(chēng)，該公司一些部門(mén)、一些員工由于無(wú)法消化沉重的攤派任務(wù)，而無(wú)奈將此轉嫁于自己的親朋好友。“雖然有返傭作為誘餌，但由于目前資本市場(chǎng)不景氣，大家還是擔心保險產(chǎn)品的最終收益率不會(huì )太給力。”
這一現象并非孤案。就在今年年初，安邦保險員工在網(wǎng)絡(luò )上自爆“公司要求所有在編員工，每人必須投保公司某兩款保險產(chǎn)品中的一款”。有保險業(yè)人士甚至坦言，這在壽險業(yè)尤其是一些中小壽險公司中已經(jīng)是“潛規則”，“有時(shí)候不是強賣(mài)，而是勸買(mǎi)。”
“讓員工購買(mǎi)自家保單”的背后，難掩一些保險公司沖規模的沖動(dòng)。此舉也從一個(gè)側面反映出，目前壽險市場(chǎng)某種程度上的低迷態(tài)勢，至少對于中小壽險公司而言，銷(xiāo)售壓力不言而喻。
“個(gè)險增員難、拉高件均產(chǎn)能難、提升銀保產(chǎn)品吸引力難。”談及眼下壽險業(yè)銷(xiāo)售現狀，一家壽險公司營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理直呼“三難”，“感覺(jué)無(wú)從下手，估計有些中小壽險公司也是受銷(xiāo)售壓力所迫，才會(huì )無(wú)奈想出此招。”
違反自愿原則
“這是變相的強買(mǎi)強賣(mài)行為。”上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師昨晚在接受本報采訪(fǎng)時(shí)分析說(shuō)，如果將購買(mǎi)自家保單與員工考核體系相掛鉤，那么形同于“半強制交易”，有違《保險法》和《消費者權益保護法》的規定。
根據《保險法》第四條規定，“從事保險活動(dòng)必須遵循自愿和誠實(shí)信用原則”；《消費者權益保護法》則規定，“經(jīng)營(yíng)者與消費者進(jìn)行交易時(shí)應當遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則”。
所謂自愿原則，就是指消費者和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在交易過(guò)程中享有獨立的法律人格，法律地位平等，任何一方都不得凌駕于另一方之上，雙方均能平等地表達自己的意志。
“這種強制或半強制交易，不僅是在保險業(yè)，在基金業(yè)也開(kāi)始出現。但截至目前，尚未收到過(guò)一起相關(guān)訴訟代理請求。”吳冬告訴記者，這主要是因為，由于員工還在該企業(yè)任職，出于某些因素的考慮，多數員工會(huì )選擇“忍氣吞聲”，而不會(huì )考慮通過(guò)訴訟途徑來(lái)維護自己的權益。
不過(guò)，受訪(fǎng)的行業(yè)中人對于一些中小保險公司強買(mǎi)強賣(mài)、勸買(mǎi)勸賣(mài)的舉動(dòng)頗為詬病，呼吁監管加以重視。“讓員工自買(mǎi)保單，表面上看，對新單銷(xiāo)售的刺激效應或許立竿見(jiàn)影。實(shí)則，對不自愿的員工來(lái)說(shuō)，是一種不公平的傷害，長(cháng)期下去，也會(huì )吞噬員工對于企業(yè)的忠誠度和信任度。”
業(yè)內人士稱(chēng)，過(guò)去的十多年，保險業(yè)一直處于粗放式的快跑狀態(tài)，如今應放慢腳步學(xué)會(huì )理性思考，正視與糾正發(fā)展中遇到的問(wèn)題，而不是投機取巧，一味地回避。
