記者實(shí)地探訪(fǎng)：養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品首日銷(xiāo)售火爆
“我們下午向行里又申請了一部分銷(xiāo)售額度。”在被問(wèn)及養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況時(shí)，招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理如是說(shuō)。
6日為養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售首日，中國證券報記者走訪(fǎng)深圳地區建行、招行網(wǎng)點(diǎn)了解到，首批產(chǎn)品受到投資者熱捧。業(yè)內人士表示，養老理財產(chǎn)品投資策略穩健，未來(lái)產(chǎn)品線(xiàn)將逐步豐富，以滿(mǎn)足投資者對于不同形態(tài)養老產(chǎn)品的需求。
投資者關(guān)注度高
6日，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開(kāi)售養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品。
“昨天我就來(lái)咨詢(xún)過(guò)，今天準備把我和老伴兒存折上的錢(qián)換成這個(gè)理財產(chǎn)品。”在建設銀行深圳上步支行，一位老年投資者正向理財經(jīng)理咨詢(xún)養老理財產(chǎn)品購買(mǎi)事宜。
據理財經(jīng)理介紹，建信理財此次發(fā)行的產(chǎn)品封閉期為5年，適合一些投資偏好穩健的投資者。此外，如果投資者在封閉期內有重疾花費或購房需求，可申請提前贖回。
為做好首批養老理財產(chǎn)品銷(xiāo)售工作，早在正式發(fā)售前，各家銀行理財公司和母行網(wǎng)點(diǎn)都通過(guò)海報、推文等形式進(jìn)行了充分宣傳。招商銀行深圳福虹路支行理財經(jīng)理稱(chēng)，雖然試點(diǎn)產(chǎn)品可通過(guò)銀行APP購買(mǎi)，但還是有不少投資者選擇來(lái)網(wǎng)點(diǎn)購買(mǎi)。
“有些人剛剛落戶(hù)深圳，在線(xiàn)上購買(mǎi)可能出現戶(hù)籍信息更新不及時(shí)的情況。只要持有深圳市身份證，在現場(chǎng)能快速解決這類(lèi)問(wèn)題。此外，網(wǎng)點(diǎn)現場(chǎng)會(huì )錄音錄像，對于投資者關(guān)心的業(yè)績(jì)表現及風(fēng)險等問(wèn)題，解決起來(lái)效率更高。”上述理財經(jīng)理說(shuō)。
中國證券報記者了解到，建信理財試點(diǎn)產(chǎn)品6日9時(shí)開(kāi)售，截至當天中午12時(shí)，募集金額20億元，充分展現了深圳投資者對養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度；光大理財試點(diǎn)產(chǎn)品在青島地區銷(xiāo)售情況良好，無(wú)論是首募規模還是銷(xiāo)售速度都創(chuàng )造了光大銀行青島分行理財銷(xiāo)量歷史新高。
投資風(fēng)格穩健
“產(chǎn)品收益如何？”這是中國證券報記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪(fǎng)時(shí)聽(tīng)到投資者問(wèn)得最多的問(wèn)題。
根據首批試點(diǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，工銀理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準為5%至7%,建信理財和招銀理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準均為5.8%至8%,光大理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準為5.8%.
首批養老理財產(chǎn)品具有長(cháng)期、穩健、普惠三大特點(diǎn)。
從產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險等級看，工銀理財、建信理財、招銀理財產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)，光大理財產(chǎn)品為混合類(lèi)；建信理財、招銀理財、光大理財產(chǎn)品風(fēng)險等級均為R2,工銀理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為R3.
從投資比例看，工銀理財、建信理財、招銀理財產(chǎn)品固收類(lèi)資產(chǎn)投資比例均不低于80%;光大理財產(chǎn)品固定收益類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不高于80%,權益類(lèi)資產(chǎn)的投資比例原則上不高于40%,非標準化債權類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)49%.
建信理財有關(guān)負責人表示，將與建行深圳分行密切配合，做好產(chǎn)品的資產(chǎn)配置，重點(diǎn)投向符合國家戰略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域。
招銀理財投資總監、首席權益投資官范華介紹，作為養老試點(diǎn)首批產(chǎn)品，資產(chǎn)的安全性是其首要考慮因素。頤養睿遠穩健固定收益類(lèi)策略以絕對收益為目標，建倉期優(yōu)先采用CPPI策略，存續期主要采用目標波動(dòng)率策略，以組合安全墊作為高風(fēng)險資產(chǎn)配置交易的優(yōu)先考量因素，最大化保障投資者的合法權益并實(shí)現養老資金的穩健增值。
不斷豐富產(chǎn)品線(xiàn)
試點(diǎn)機構人士表示，接下來(lái)將持續豐富養老理財產(chǎn)品線(xiàn)，不斷提升客戶(hù)體驗。
工銀理財相關(guān)負責人稱(chēng)，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續將布局開(kāi)放式產(chǎn)品，以滿(mǎn)足投資者對于不同形態(tài)養老產(chǎn)品的需求。此外，將根據試點(diǎn)期產(chǎn)品銷(xiāo)售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。
“招銀理財基于自身投資優(yōu)勢以及試點(diǎn)區域的客群特點(diǎn)，參考國內外養老產(chǎn)品設計經(jīng)驗，儲備了固收策略、目標風(fēng)險策略和目標日期策略三類(lèi)養老理財試點(diǎn)策略。”范華介紹，首只試點(diǎn)產(chǎn)品采用了招銀理財具備顯著(zhù)市場(chǎng)優(yōu)勢的“固收+”策略，有利于推廣養老規劃理念。目標風(fēng)險與目標日期策略在境外具備成熟的養老投資實(shí)踐歷程，未來(lái)有望成為多層次養老金融跨越式發(fā)展的策略支撐。
光大理財則重點(diǎn)布局兩條產(chǎn)品線(xiàn)。光大理財總經(jīng)理潘東表示，一條主線(xiàn)為封閉式產(chǎn)品，采用5年封閉形態(tài)設計養老理財產(chǎn)品，參照海外成熟模式及國內公募基金“目標日期”的投資策略，發(fā)揮銀行理財大類(lèi)資產(chǎn)配置優(yōu)勢，通過(guò)資產(chǎn)配置“下滑曲線(xiàn)”的設計，實(shí)現“老有所依”的投資愿景；另一條主線(xiàn)是開(kāi)放式產(chǎn)品，將體現三個(gè)特點(diǎn)：一是按照定期開(kāi)放、每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設計；二是產(chǎn)品成立1年以?xún)榷ㄆ陂_(kāi)放，產(chǎn)品成立滿(mǎn)1年后，封閉運作；三是按照每月定期定額投資形式設計產(chǎn)品，最少定投60期，引導投資者定投至60周歲。
