坊間關(guān)于長(cháng)三角地區鋼貿企業(yè)老板“消失”的傳聞漸頻，且跑路老板的“頭銜”已上升至商會(huì )“會(huì )長(cháng)級”，跑路老板的企業(yè)規模也上升至涵蓋擔保業(yè)務(wù)和鋼貿市場(chǎng)的“集團級”。
 

　　《第一財經(jīng)日報》記者近日從多方獲悉，近期市場(chǎng)頻傳的“跑路”老板包括：有著(zhù)鋼貿背景的福建某縣級市上海商會(huì )的名譽(yù)會(huì )長(cháng)、原秘書(shū)長(cháng)黃某，以及有著(zhù)無(wú)錫鋼貿領(lǐng)軍企業(yè)之稱(chēng)的一洲集團李姓老板。相關(guān)涉貸銀行在內部會(huì )議上對鋼貿企業(yè)信貸風(fēng)險進(jìn)行了預警。
 

　　本報記者連日撥打上述鋼貿企業(yè)的公司電話(huà)和銷(xiāo)售熱線(xiàn)，電話(huà)均無(wú)人接聽(tīng)。
 

　　據知情人士透露，黃某所在公司一筆貸款已不得不靠聯(lián)保單位歸還；而一洲集團李姓老板也已攜其陳姓妻子及幼子跑路，其房地產(chǎn)和多輛豪車(chē)等資產(chǎn)已被相關(guān)銀行查封，坊間稱(chēng)涉案金額達數億。
 

　　根據福建周寧縣人民法院1月21日發(fā)布的公告，一洲集團民間借貸糾紛人孫一鳴也已將此夫婦二人告上法庭。
 

銀行鋼貿貸款存隱患
 

　　鋼貿業(yè)，作為資金密集型行業(yè)和部分銀行的貸款及承兌匯票業(yè)務(wù)“大頭”，一旦出現狀況，必然加劇銀行整體授信風(fēng)險。一份來(lái)自業(yè)內的數據顯示，有4家銀行上海分行的鋼貿企業(yè)貸款余額占比接近20%、7家銀行的鋼貿企業(yè)承兌匯票占比甚至過(guò)半。
 

　　除了集中度風(fēng)險，江浙滬一帶部分鋼貿貸款還藏有信用隱患。據圈內人士透露，不少鋼貿企業(yè)在銀行的鋼材質(zhì)押品存有“水分”，存在一批鋼材被重復抵押及向上游“托盤(pán)”大型鋼企借貨虛假質(zhì)押。
 

　　鋼貿貸款的信用隱患還包括，一些鋼貿企業(yè)老板自己出資組成擔保公司，再以擔保公司為出資人企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔保，加上關(guān)聯(lián)企業(yè)自行聯(lián)保、互保，使得鋼貿貸款中融資方、擔保方和交易對手方存在復雜關(guān)聯(lián)關(guān)系，對銀行貸款形成多頭擔保和過(guò)度擔保，使銀行業(yè)風(fēng)險難以緩釋。正是因此，有銀行業(yè)內人士告訴本報，無(wú)錫一洲集團若果然如傳聞所料出了問(wèn)題，將是所涉貸款銀行的“重災”，因為該集團還涉足擔保業(yè)務(wù)。
 

　　本報記者調查獲悉，該集團擔保公司成立于2010年9月，法人正是被傳“消失”的李姓老板，公司注冊資本逾1億元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍為融資性擔保及利用自有資金對外投資，其融資服務(wù)對象正是入駐集團下屬“無(wú)錫一洲鋼市”的鋼貿企業(yè)。
 

　　而對于另一個(gè)疑似“消失”老板黃某，知情人士透露，其企業(yè)在某股份制銀行的數百萬(wàn)貸款在去年12月到期時(shí)，銀行一度找不到黃某，所幸這筆貸款最后由聯(lián)保單位湊數還上，才避免了“壞賬”發(fā)生。同時(shí)，在一些知名網(wǎng)絡(luò )論壇上，也出現了其民間債主“人肉”尋找黃某與其妻的帖子。
 

　　本報記者近日與黃某的某民間債主取得聯(lián)系。據該人士稱(chēng)，黃某與其妻手機狀態(tài)或是關(guān)機，或是開(kāi)機卻無(wú)人接聽(tīng)。其位于松江鋼貿城的企業(yè)年前曾有人員接待，但此后又關(guān)門(mén)謝客。該債主透露，黃某可能在上海滬太路附近以8500萬(wàn)左右的價(jià)格投資商用樓一幢，并以超過(guò)100%的抵押率從某銀行獲得貸款，但本報尚未從銀行業(yè)內證實(shí)該項投資與抵押。不過(guò)，有銀行業(yè)內人士透露，近階段樓市回落確實(shí)使包括黃某在內的不少鋼貿企業(yè)主元氣大傷。
 

　　除了鋼貿企業(yè)資金過(guò)度流向房地產(chǎn)市場(chǎng)，上述業(yè)內人士還猜測，黃某所屬商會(huì )的原籍地在去年8月曾被曝高利貸騙局案件，當地民間資本損失或超5億，而資金鏈環(huán)環(huán)相扣，這一騙局也波及到了該地在上海的企業(yè)。
 

　　黃某除了上述去年12月到期的貸款外，是否還有其他銀行貸款？上述人士保守估計，其名下企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行的貸款不下1個(gè)億，其中不乏國有大行，另有一家北方的城商行，對其貸款超1000萬(wàn)。
 

　　本報記者隨即聯(lián)系了該城商行某內部人士，該人士肯定了黃某確有該筆貸款。所幸，該行已按滬銀監局要求對鋼貿類(lèi)貸款從嚴把關(guān)，黃某的這筆貸款房產(chǎn)抵押率僅為60%，雖有商會(huì )內部企業(yè)的聯(lián)保協(xié)議，但經(jīng)查非關(guān)聯(lián)性企業(yè)。該人士并稱(chēng)，該行仍可以聯(lián)系到黃某，且借款人在去年12月還按季付息。
 

滬銀行業(yè)“防火墻”已筑
 

　　事實(shí)上，鋼貿企業(yè)貸款風(fēng)險并未逃出監管部門(mén)“法眼”。以上海為例，滬銀監局年前曾連發(fā)相關(guān)風(fēng)險提示，要求各商業(yè)銀行展開(kāi)鋼貿類(lèi)貸款自查，支持合規企業(yè)，杜絕“問(wèn)題貸款”。
 

　　本報記者從銀行業(yè)內多位人士處獲悉，滬銀行業(yè)已出現不少對鋼貿類(lèi)貸款進(jìn)行風(fēng)險防控的對策。近一段時(shí)間以來(lái)，各涉鋼貿貸款銀行已經(jīng)普遍降低了房地產(chǎn)類(lèi)抵押物的抵押率，原先存在的100%，甚至120%的高抵押率已經(jīng)不復存在。記者從上述城商行了解到，該行對房產(chǎn)抵押的標準為：普通住宅抵押率80%，商鋪抵押率70%，而工業(yè)廠(chǎng)房抵押率則需控制在50%。
 

　　值得注意的是，記者從業(yè)內了解到，原先在鋼貿企業(yè)貸款中普遍運用的聯(lián)保、互保類(lèi)貸款模式，現已進(jìn)入了不少銀行的“黑名單”。已有兩家國有大行在滬基本停止了聯(lián)保類(lèi)業(yè)務(wù)、民營(yíng)擔保公司業(yè)務(wù)；上述城商行也對原先的純聯(lián)保、互保類(lèi)貸款“只收不放”。
 

　　另?yè)I(yè)內人士透露，某銀行對于“關(guān)聯(lián)擔保”的風(fēng)險緩釋辦法是，對于借款人有組建擔保公司之嫌，或是運用關(guān)聯(lián)擔保公司的貸款，將要求其將原擔保部分替換成當地非互助型擔保公司或第三方擔保，并將原擔保公司交存的保證金轉而用于收窄該公司擔保的其他貸款風(fēng)險敞口，直到全部貸款還本付息。
 

　　此外，對于部分鋼貿企業(yè)已經(jīng)出現的鋼材重復、過(guò)度質(zhì)押和關(guān)聯(lián)單位互相擔保的“貓膩”，部分銀行也已提高警惕。上述城商行亦在鋼貿貸款中“不認貨押”，不發(fā)放鋼材質(zhì)押類(lèi)貸款。在黃某的貸款案例中，該行亦注意到黃某及其妻分別為兩家鋼貿企業(yè)的法人代表，因此該行只選做其中一家企業(yè)的業(yè)務(wù)，而另一家企業(yè)亦不得成為該項貸款的聯(lián)保方。