在經(jīng)歷去年國際金融危機之后，中國經(jīng)濟增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內部通脹壓力的影響，實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)出現困難。而與此相反的是，銀行業(yè)卻獨善其身，去年利潤出現了大幅增長(cháng)。一銀行行長(cháng)甚至感嘆：“銀行利潤太高了，都不好意思公布。”
 

　　究竟是什么原因支撐著(zhù)銀行業(yè)的暴利？在銀行業(yè)利潤普遍高增長(cháng)的背后，如何通過(guò)改革使銀行業(yè)暴利讓利于民，讓利于中小企業(yè)。面對今年更為復雜的經(jīng)濟形勢，銀行業(yè)應該如何調整保持健康發(fā)展呢？記者就這些問(wèn)題，專(zhuān)訪(fǎng)了中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書(shū)長(cháng)陳永杰。
 

銀行業(yè)暴利超過(guò)煙草石油
 

　　問(wèn)：盡管去年我國經(jīng)濟增速放緩，但是根據幾家上市銀行最新年報數據顯示，2011年凈利潤均出現同比大幅增長(cháng)，如此之高的利潤，究竟算不算暴利？
 

　　陳永杰：去年是中國銀行業(yè)最賺錢(qián)的一年，從已經(jīng)公布業(yè)績(jì)的幾家上市銀行來(lái)看，他們的利潤增長(cháng)都在40%—50%，歷史上從來(lái)沒(méi)有過(guò)這么高。
 

　　根據銀監會(huì )統計數據，去年前三個(gè)季度，中國商業(yè)銀行累計實(shí)現利潤8173億元，同比增長(cháng)35.4%，利潤接近于2010年全年的稅后凈利潤，平均資本利潤率為22.1%，營(yíng)業(yè)成本增加2085億元，人均利潤近40萬(wàn)元。按照這個(gè)狀況，我估計2011年商業(yè)銀行累計實(shí)現利潤會(huì )超過(guò)1萬(wàn)億元，那么人均利潤會(huì )超過(guò)50萬(wàn)元。
 

　　相比之下，中國規模以上工業(yè)企業(yè)去年前三個(gè)季度實(shí)現利潤3.68萬(wàn)億元，但這些企業(yè)有8700多萬(wàn)人，人均利潤不到4萬(wàn)元。除去個(gè)人所得稅，人均凈利潤不過(guò)3萬(wàn)元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業(yè)企業(yè)的12倍。所以說(shuō)我們的銀行業(yè)確實(shí)是暴利的。
 

　　銀行和實(shí)體經(jīng)濟一個(gè)利厚一個(gè)利薄的問(wèn)題，已經(jīng)到了非常嚴峻的程度。我算了一下，銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油和煙草，我們都說(shuō)煙草是最暴利的，石油勘探開(kāi)采也很暴利，而現在銀行業(yè)比這兩個(gè)行業(yè)利潤還要高。
 

存貸款利差大喂肥銀行
 

　　問(wèn)：銀行業(yè)利潤如此之高的原因是什么？
 

　　陳永杰：銀行高利潤的來(lái)源有這么幾個(gè)因素，一是去年整個(gè)信貸的基礎比較大，雖然增長(cháng)率沒(méi)有2010年那么高，但是增長(cháng)還是很大，那么與之相應的就是銀行的規模也大了，所以相應的營(yíng)業(yè)利潤就多了。
 

　　第二個(gè)方面也是最基本的因素，就是存貸款利差比較大。這個(gè)存貸款利差就是銀行主要經(jīng)營(yíng)收入，也是利潤的主要來(lái)源。我們國家的16家上市銀行，去年前三個(gè)季度的凈利差收入超過(guò)1.2萬(wàn)億元，占營(yíng)業(yè)總收入80%，其中五大國有銀行為71.7%，股份制商業(yè)銀行為90%以上。也就是說(shuō)，銀行的營(yíng)業(yè)收入當中百分之七八十都是來(lái)自于存貸款利差。由于這個(gè)利差是由國家規定的，國家給銀行較高的利差，銀行就可以得到更多的收入，就可以賺更多的錢(qián)，所以這是一個(gè)基本的因素。
 

　　還有一個(gè)因素就是銀行通過(guò)其他的一些業(yè)務(wù)，比如說(shuō)通過(guò)搞信托、理財來(lái)獲得利潤。雖然吸收的資金利率高于銀行的法定存貸款利率，但這不是一般貸款，而是把錢(qián)貸給那些特別需要資金的企業(yè)。而這樣形成的利差，就比剛才說(shuō)的法定利差大得多。去年銀行的這種非貸款業(yè)務(wù)增長(cháng)得非?？?，也促使其利潤增長(cháng)非?？?。


應該采取存款單邊加息

　　問(wèn)：未來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展和改革的方向是什么？銀行應如何協(xié)調金融業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展？
 

　　陳永杰：首先，解決銀行業(yè)暴利，應該采取存款單邊加息與降低存款準備金率的政策措施。目前我國存款利率是3.5%，貸款利率是6.56%，息差超過(guò)3%，遠遠高于西方國家的平均水平。采取單邊加息，就是在貸款利率不動(dòng)的情況下，提高銀行的存款基準利率。而貸款利率不動(dòng)，就能夠減少銀行由于利差導致的收入過(guò)高和利潤過(guò)高。
 

　　利率要提高到多少才合理呢？我們的存款利率應該高于通貨膨脹率，至少不低于通貨膨脹率。高了，老百姓的存款才能保值，否則都是貶值。同時(shí)也可以增加企業(yè)存款收入。
 

　　其次，國家應當加強對銀行業(yè)的稅收監管、提高銀行業(yè)的稅率，對銀行業(yè)的暴利進(jìn)行征稅。因為銀行業(yè)的利潤百分之八九十，不是由于它的經(jīng)營(yíng)，不是由于它的勞動(dòng)，也不是由于創(chuàng )新帶來(lái)的，是國家定的利差帶來(lái)的。所以在銀行業(yè)利潤大幅增加的同時(shí)也要增加稅賦。
 

　　第三，要加強對銀行的工作人員，特別是中高層人員的個(gè)人所得稅的監管，防止利用暗的收入進(jìn)行逃稅。
 

　　第四，要對國有銀行為主，包括其他的一些股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本，特別是管理費的支出進(jìn)行監控，尤其是消費和公關(guān)支出的控制。
 

　　第五，銀行要加強對于中小企業(yè)，特別是對于小微企業(yè)的服務(wù)。這樣可以減少小微企業(yè)到民間借貸的風(fēng)險，而對于小微企業(yè)的扶持又是支持實(shí)體經(jīng)濟當中最重要的部分。
 

　　第六，逐步實(shí)行利率市場(chǎng)化。目前中國存款利率是計劃定價(jià)、法定定價(jià)，貸款是半市場(chǎng)化定價(jià)，對大企業(yè)，基本上是按照基準利率辦，對中型企業(yè)往往就開(kāi)始往上浮動(dòng)，對于部分能夠貸到款的小企業(yè)，有些上浮到基準利率的好幾倍。這個(gè)問(wèn)題不解決，銀行業(yè)暴利的問(wèn)題就無(wú)法得到根本解決。
 

　　第七，大力發(fā)展小型金融機構。在推動(dòng)利率市場(chǎng)化過(guò)程中，小型金融機構與大型銀行形成競爭，不僅僅是貸款利率的競爭，還有存款利率的競爭，那么可以促使我國在一定范圍內提高存款利率，讓老百姓得到實(shí)惠。