銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨挑戰 AMC積極備戰不良處置
銀保監會(huì )副主席肖遠企日前表示，今年不良貸款處置力度不減。業(yè)內預計，2021年銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰，為此，銀行持續加大撥備計提和不良處置力度，資產(chǎn)管理公司（AMC）也積極備戰不良處置。
資產(chǎn)質(zhì)量管理挑戰猶存
銀保監會(huì )最新披露的數據顯示，銀行業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險指標處于合理區間。一季度末，不良貸款余額為3.6萬(wàn)億元，較年初增加1183億元，不良貸款率為1.89%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為81.5%,繼續保持在較低水平。
從近期密集披露的2020年上市銀行年報看，包括六大國有銀行在內的多家銀行不良貸款率有所上升。在業(yè)內人士看來(lái)，部分領(lǐng)域信用風(fēng)險值得關(guān)注。
招商銀行年報披露，“當前世界經(jīng)濟形勢仍然復雜嚴峻，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，國內經(jīng)濟恢復基礎尚不牢固，疫情沖擊導致的各類(lèi)衍生風(fēng)險依然存在，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨挑戰。”
中國銀行研究院發(fā)布報告預計，2021年上半年不良貸款率一定程度上將小幅上升，在房地產(chǎn)融資、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、部分中小企業(yè)、個(gè)人消費金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險壓力猶存。
談到延期還本付息政策延續對銀行不良貸款的影響，肖遠企表示，延期還本付息政策有利于銀行不良貸款下降。但銀行對于中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約要有充分估計，一方面幫助它們走出困境，另一方面也要進(jìn)行內部壓力測試，提足撥備，在不良資產(chǎn)處置、撥備計提方面留足余地。
不良處置力度不減
多位上市銀行高管人士此前表示，有信心保持全年資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定。當前，各銀行多措并舉，力求增強風(fēng)險抵補能力。
銀保監會(huì )數據顯示，一季度銀行業(yè)新提取撥備4399億元，撥備余額達6.6萬(wàn)億元，銀行通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、永續債、二級資本債等工具補充資本1800多億元。
肖遠企表示，今年不良貸款處置力度不減。當前銀保監會(huì )除了督促各家銀行對不良貸款應核盡核以外，還要幫助銀行簡(jiǎn)化暢通處置渠道、掃清處置障礙，特別是加強與有關(guān)部門(mén)合作，在司法認定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡(jiǎn)化。
與AMC達成債權轉讓協(xié)議是銀行處置不良貸款的重要渠道。自單戶(hù)對公不良貸款出售和個(gè)人不良貸款批量轉讓試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，不良轉讓市場(chǎng)呈現供需兩旺的局面。記者注意到，開(kāi)立不良貸款轉讓業(yè)務(wù)賬戶(hù)的機構數量也在不斷增加。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉中心數據顯示，截至4月16日，目前已有五大全國性AMC和31家地方AMC開(kāi)立了不良貸款轉讓業(yè)務(wù)賬戶(hù)。
中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司日前發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調查報告（2021）》稱(chēng)，資產(chǎn)管理公司受訪(fǎng)者普遍認為，與2020年相比，2021年資產(chǎn)管理公司將適當加快處置進(jìn)度以緩解來(lái)自資金成本、資本占用等方面的壓力，二級市場(chǎng)投資者參與不良資產(chǎn)投資的態(tài)度將更加謹慎，通過(guò)配資方式參與不良資產(chǎn)投資受到越來(lái)越多的不良資產(chǎn)二級市場(chǎng)投資者青睞。2021年，不良資產(chǎn)一級市場(chǎng)規模將進(jìn)一步擴大，疫情對不良資產(chǎn)市場(chǎng)交易活動(dòng)的影響將逐步減弱，隨著(zhù)銀行不良資產(chǎn)處置壓力加大，不良資產(chǎn)市場(chǎng)成交規模有望保持相對均衡，在不同地區呈現不同特點(diǎn)。城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行的推包規模將較2020年顯著(zhù)增長(cháng)。
