大西北網(wǎng)訊 近年來(lái)，國內居民雖然理財意識覺(jué)醒，但在“如何理財”方面卻存在不少隱患和風(fēng)險。銀行專(zhuān)家提醒廣大居民樹(shù)立科學(xué)理財觀(guān)念，巧用資產(chǎn)配置，謹防陷入單一投資、短期投資等四大誤區。
招商銀行副行長(cháng)劉建軍表示，財富管理專(zhuān)業(yè)性較強，普通老百姓時(shí)間精力有限難以在短期內精通，同時(shí)又缺乏發(fā)達國家居民的經(jīng)驗積累，不少居民的理財行為容易陷入誤區，不能獲得理想的投資收益。
招商銀行總結了當前我國居民理財存在的四大誤區：
--單一投資，躲不過(guò)風(fēng)險也抓不住機遇。國內居民普遍存在的問(wèn)題是將資產(chǎn)投到某個(gè)單一的標的上，對倉位、比例、結構缺乏理性認知。招商銀行從其600多萬(wàn)中高端客戶(hù)的資產(chǎn)結構來(lái)看，儲蓄存款和固定收益類(lèi)資產(chǎn)占比達到76.7%,單一投資導致的結果是無(wú)法有效規避市場(chǎng)風(fēng)險且抓不住市場(chǎng)機遇。
--短期投機，期望快速見(jiàn)效卻錯過(guò)收益。具體表現在理財行為上就是缺乏耐心、頻繁交易，哪里熱門(mén)就投到哪里，堅持價(jià)值投資追求長(cháng)期穩健收益的寥寥無(wú)幾，期望快速見(jiàn)效卻往往與收益擦肩而過(guò)。
--追漲殺跌、盲目跟風(fēng)。大多數人做不到“別人恐懼的時(shí)候貪婪、別人貪婪的時(shí)候恐懼”.招商銀行數據顯示，2014至2016年三年間，該行權益類(lèi)基金（股票及混合）銷(xiāo)量1017億元，在A(yíng)股高位的2015年4月至7月，短短四個(gè)月時(shí)間銷(xiāo)量高達554億元，占三年銷(xiāo)量的54%,跟風(fēng)現象明顯，投資者最終損失較大。
--風(fēng)險意識淡薄，為小利丟了基本盤(pán)。“求贏(yíng)”的心思過(guò)重，而對如何保證“不輸”往往并不關(guān)心。當看到別人因大病重疾一貧如洗時(shí)唏噓感嘆一番，卻想不到給自己和家人配備一份保險；部分居民被民間借貸和違規P2P的高收益所吸引，結果往往是利息沒(méi)拿到，反而損失了本金。
如何糾正理財誤區，引導居民理性科學(xué)理財，是當前需要著(zhù)力解決的問(wèn)題。劉建軍表示，資產(chǎn)配置是當前適合中國居民理財的理念和方法。通俗地講，資產(chǎn)配置就是“雞蛋不放在一個(gè)籃子里”,分散投資，科學(xué)理財。
根據資產(chǎn)配置的理念，在選擇配置的資產(chǎn)時(shí)，需要保持各類(lèi)資產(chǎn)的“低相關(guān)性”,即一類(lèi)資產(chǎn)的波動(dòng)對其他幾類(lèi)資產(chǎn)的影響較小。而具體到每個(gè)“籃子”該放多少“雞蛋”,則因人而異，其主要的考慮因素是每個(gè)人的風(fēng)險承受能力。
招商銀行日前發(fā)布了國內首個(gè)資產(chǎn)配置指數金葵花資產(chǎn)配置指數。該指數基于招商銀行多年的財富管理實(shí)踐，為不同風(fēng)險承受能力的居民規劃了現金類(lèi)、固定收益類(lèi)、權益類(lèi)等不同資產(chǎn)的優(yōu)化配置。
劉建軍表示，指數的推出旨在扭轉當前國內居民理財觀(guān)念上的誤區，推動(dòng)國內居民理財從單一投資向綜合理財、全面規劃時(shí)代邁進(jìn)。
清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院副院長(cháng)白重恩表示，居民做出正確的投資選擇必須首先清楚自己的風(fēng)險承受能力。機構在引導居民科學(xué)理財、資產(chǎn)配置的過(guò)程中承擔著(zhù)重要責任，其中透明度是決定能否成功影響公眾的一個(gè)重要因素。
