近日有自稱(chēng)銀行工作人員的網(wǎng)友爆料，信用卡不設置密碼更安全。記者昨天從銀行方面證實(shí)了這種說(shuō)法，設置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔全部責任，不設密碼則有機會(huì )讓銀行承擔部分責任。但調查發(fā)現，事實(shí)上要獲得銀行的賠償也并非易事。

　　設密碼被盜刷 持卡人負全責

　　此前有網(wǎng)友透露，信用卡從未離身卻被人盜刷3萬(wàn)余元，盡管有證據證明盜刷事實(shí)，但銀行信用卡中心給出調查結果仍是：憑密碼消費的交易，銀行概不負責。近日有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱(chēng)，沒(méi)有設置密碼的信用卡更為安全，原因是信用卡被盜刷，設密碼持卡人負全責，沒(méi)設密碼則銀行可負責賠償。

　　記者從銀行方面也證實(shí)上述說(shuō)法。銀行信用卡人士透露，設置密碼意味著(zhù)自設屏障，一旦因此盜刷，銀行無(wú)法識別信用卡被盜刷還是道德風(fēng)險，即使被盜刷也被認定為個(gè)人保護密碼不當，責任為持卡人承擔。

　　幾乎所有銀行的信用卡章程中都規定：“凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為。”

　　相較而言，僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后，盡管容易遭盜刷，但不存在密碼泄露的情況。在追究責任時(shí)，筆跡專(zhuān)家能分辨真偽，如確認非本人簽名，責任則轉移到刷卡的商家身上。

　　無(wú)密碼遭盜刷 索賠也不易

　　盡管理論上，如果信用卡被盜刷后簽名不符，持卡人可申請調單拒付，但在目前國內銀行業(yè)的整體服務(wù)水平下，拒付也并不容易,且銀行所說(shuō)的賠償是有條件的部分賠償。

　　目前多數銀行提供失卡保障服務(wù)。廣發(fā)銀行在國內較早推出“失卡萬(wàn)全保障”，據該行透露，上述服務(wù)是針對掛失前48小時(shí)內的交易行為進(jìn)行賠償，從保障時(shí)間來(lái)看，各銀行規定不同，一般掛失前48小時(shí)，最長(cháng)120個(gè)小時(shí)內。

　　但賠償的范圍有限。如廣發(fā)銀行規定，憑簽名的交易才能獲得賠償，網(wǎng)上交易、電話(huà)轉賬等均不在“失卡保障”范圍內。

　　此外，持卡人要獲得全額賠償也并非易事。目前國內多數銀行提供的失卡保障最高額度在5000元以上，通常在1萬(wàn)至5萬(wàn)元之間。

　　要獲賠還有很多“必選”工作。持卡人向銀行掛失后，須提供公安部門(mén)出具的被盜刷報案證明，填寫(xiě)銀行《失卡保障受理表》后，再等待銀行核實(shí)，決定是否給予賠償。

　　銀行人士表示，不設密碼更安全是有前提的，首先收銀人員要嚴格核對簽名守好第一關(guān)，盜刷發(fā)生后銀行要保證持卡人權益。但這兩點(diǎn)目前都做不到，一般盜刷發(fā)生后銀行都先入賬由持卡人承擔損失，破案后才能返還，而國外這部分損失是由保險公司先行賠付。

　　- 他山之石

　　國外信用卡均無(wú)密碼

　　據了解，國外的信用卡在交易時(shí)不需要輸入密碼，僅憑持卡人簽名即可進(jìn)行交易。但是這個(gè)“慣例”的前提條件是有一整套成熟的法律體系和信用體系。

　　信用卡研究資深人士董崢表示，美國的信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了五十多年的發(fā)展，有一整套成熟的法律體系和信用體系，因此他們可以承諾如遇到盜刷情況，持卡人一般只承擔50美元損失，其他部分由銀行或是商戶(hù)承擔。而在國內，信用體系才剛剛建立起來(lái)，雖然人們已開(kāi)始意識到個(gè)人信用的重要性，但是對個(gè)人生活的影響遠沒(méi)有國外那么大，這也是為何信用卡違約率會(huì )逐年上升。在這樣的情況下，要求銀行對每筆持卡人舉報的盜刷都買(mǎi)單自然不現實(shí)。

　　專(zhuān)家建議

　　安全使用信用卡四原則

　　1、不給別人使用自己的信用卡；

　　2.網(wǎng)上消費注意是否釣魚(yú)網(wǎng)站；

　　3、注意保護卡片信息(包括密碼、卡號、三位碼)等，這些是網(wǎng)上購物的“密碼”；

　　4.設置密碼和使用密碼注意保密，密碼設置不要過(guò)于簡(jiǎn)單。

(責任編輯：鑫報)