原標題：高收益誘惑投資者法人代表頻頻變更資金投向隨意更改
投資公司亂象如何破解？
省工商局已開(kāi)展為期3個(gè)月的清查整頓行動(dòng)
大西北網(wǎng)11月21日訊 近期，隨著(zhù)新一輪投資公司關(guān)閉潮顯現，本市一月爆出5家投資公司出現提現困難、關(guān)門(mén)、失聯(lián)等危機，眾多投資者血本無(wú)歸。截至10月底，全省已立案78起非法集資案件，涉案金額近12億元。為此，省工商局決定開(kāi)展為期3個(gè)月的集中清查整頓行動(dòng)。近日，本報記者通過(guò)對5家投資公司的問(wèn)題梳理，從投資公司的公司架構、準入門(mén)檻、監管情況等方面進(jìn)行分析，試圖還原我市民間投資行業(yè)存在的亂象。
宣傳
不僅是高收益而且“保本付息”
自10月22日“世合投資”老總失聯(lián)后，緊接著(zhù)“廣豐金融”、“銀座投資”及旗下3家分公司、“申大通”、“金匯”投資公司相繼出現問(wèn)題。而無(wú)論是最初的“世合投資”，還是近期的“申大通”和“金匯投資”，投資者之所以選擇投資公司，而不選擇銀行儲蓄，看中的就是高息。
今年9月，投資者王麗收到申大通投資公司發(fā)放的傳單后進(jìn)店咨詢(xún)。業(yè)務(wù)員告知她，只要她購買(mǎi)黃金，與公司簽訂委托管理合同，公司每月付利，而且投資中“保本付息”。
以王麗為例，她支付10萬(wàn)元購買(mǎi)“投資金磚”，以250元/克的價(jià)位，購得400克黃金，并寫(xiě)明產(chǎn)品交由申大通進(jìn)行增值委托管理，保管期限為6個(gè)月。
“前兩個(gè)月，公司都是在規定期限內發(fā)放利息。但到11月7日我來(lái)領(lǐng)利息的時(shí)候，公司就開(kāi)始推，直到今天連利息都沒(méi)給。”據投資者稱(chēng)，每月的利息根據投資者存款金額的多少、時(shí)間長(cháng)短而定，有時(shí)候還可以和業(yè)務(wù)員商量利息的上浮度……
據了解，今年1月大部分銀行將一年期整存整取的利率從3.25%上調到3.3%。以1萬(wàn)元為例，以投資者每月獲得的利息可以換算得出，“申大通”定期年利率為18%，同比遠高于銀行利息。
根據最高人民法院《關(guān)于審理借貸案件若干意見(jiàn)》規定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍(包含利率本數)。
調查
公司架構變更成謎
記者在調查申大通時(shí)發(fā)現，該公司于2014年1月進(jìn)行工商注冊時(shí)，法定代表人為馬文躍，今年4月開(kāi)業(yè)后，馬文躍作為法人代表與投資者簽訂了《黃金委托管理合同》。僅過(guò)兩個(gè)月，公司法人代表卻已更名為劉黨印。同時(shí)又爆出“金匯”與“申大通”現任法人代表為兄弟，所有資金均流向法人代表為劉黨印的洛陽(yáng)市裕昌房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司。
申大通員工介紹說(shuō)，“前期我們也不清楚，只是聽(tīng)說(shuō)要重新成立黃金珠寶有限公司，所以將法人代表更換……”
而所有投資者直到7月15日公司舉辦客戶(hù)答謝會(huì )時(shí)，才得知法人代表已更換。此時(shí)公司內部也發(fā)生了一些變化，當時(shí)從河南總部分派了兩名工作人員，一位是現任劉總，另一位是現任財務(wù)人員。
“我是4月份簽的合同，每月都來(lái)領(lǐng)取定額利息，從來(lái)都沒(méi)有工作人員告訴我公司法人換了。如果我早知道，一定會(huì )有所警覺(jué)，他們當時(shí)就存在欺瞞的嫌疑。”一位投資者說(shuō)。
11月16日，總公司派3位代表與投資者商議還款事宜，并帶來(lái)還款協(xié)議，但因還款協(xié)議中并未提及還款日期及金額，投資者無(wú)法答應延期還款，最終協(xié)商無(wú)果。
“洛陽(yáng)派來(lái)的負責人說(shuō)，投資者的資金被投向洛陽(yáng)市裕昌房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司。”經(jīng)核實(shí)，該房地產(chǎn)公司與“申大通”是同一法人代表。而金匯投資者也曾聽(tīng)說(shuō)，他們所投項目正是裕昌房地產(chǎn)。兩位河南籍兄弟究竟葫蘆里裝了什么藥，他們不得而知，只能等待公安機關(guān)調查結果。
投資者擔心自己簽訂的合同是否具有法律意義。對此，甘肅錦榮律師事務(wù)所岳戎律師，“‘申大通’作為合同簽訂一方，以購買(mǎi)黃金托管為合同標的，卻將購買(mǎi)黃金款項挪做他用，顯然屬于在履行合同時(shí)不誠信，合同另一簽訂方有權據此解除合同，并要求返還本金及與銀行存款相比同等利息。申大通融資款項進(jìn)行經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)投資，應當征得投資人的同意，雙方對合同標的進(jìn)行變更，否則，屬于根本性違約。另外，公司法人代表的變更并不影響公司對合同權利義務(wù)的履行。”
工商
營(yíng)業(yè)執照齊全并不能證明經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法
“他們工商、稅務(wù)的證照都有，當時(shí)我進(jìn)店了解的時(shí)候，業(yè)務(wù)員說(shuō)“你看我們的注冊資金要5000萬(wàn)，公司有很強的經(jīng)濟實(shí)力”，這樣我才決定買(mǎi)的。”許多投資者說(shuō)。
從2012年起，蘭州市的投資類(lèi)公司數量不斷增加，截至目前共有2000多家。雖然本市出現問(wèn)題的5家投資類(lèi)公司均具備相應的營(yíng)業(yè)執照，但工商部門(mén)提醒市民：營(yíng)業(yè)執照齊全并不能證明公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法，每一張營(yíng)業(yè)執照上都明確寫(xiě)有該公司的經(jīng)營(yíng)范圍。
據調查，甘肅“世合投資”，營(yíng)業(yè)執照上的經(jīng)營(yíng)(業(yè)務(wù))范圍為企業(yè)項目投資、房地產(chǎn)投資、酒店投資、企業(yè)管理咨詢(xún)、媒體策劃和會(huì )議會(huì )展服務(wù)，并沒(méi)有“投資理財”，但公司長(cháng)期在社會(huì )上非法吸納公眾存款。有投資者提出，投資類(lèi)公司辦理營(yíng)業(yè)執照時(shí)，就沒(méi)有什么約束嗎？
蘭州市工商局負責企業(yè)注冊登記的人員解釋說(shuō)：“在辦理投資公司營(yíng)業(yè)執照時(shí)，如果是非金融類(lèi)，則沒(méi)有準入條件，與其他普通公司的辦理程序相同。”只有辦理融資性擔保公司營(yíng)業(yè)執照前，需要工信委審批，小額貸款公司需要經(jīng)貿委審批，典當行需要商務(wù)部和公安部門(mén)的審批。“比如，‘申大通’就沒(méi)有前置審批手續，所以不可以進(jìn)行金融活動(dòng)，而且經(jīng)營(yíng)范圍中不具備進(jìn)行金融活動(dòng)的資質(zhì)，涉嫌違法。所以投資者一定要仔細查看營(yíng)業(yè)執照上的經(jīng)營(yíng)范圍，如果有不明白的，可以聯(lián)系工商局進(jìn)行咨詢(xún)。”
整治
全省工商開(kāi)展為期3個(gè)月的集中清查整頓行動(dòng)
針對頻頻出現的投資公司關(guān)門(mén)現象，11月6日，省工商局召開(kāi)全省清查整治投資類(lèi)公司和非融資擔保公司非法集資專(zhuān)項行動(dòng)視頻動(dòng)員會(huì )，對全省工商系統為期3個(gè)月的清查整治行動(dòng)作出動(dòng)員部署。
甘肅省銀監會(huì )的工作人員稱(chēng)，“由于實(shí)行‘分級登記、屬地監管’的原則，投資公司歸工商部門(mén)管理。”銀監部門(mén)對企業(yè)、個(gè)人等社會(huì )領(lǐng)域的非法集資行為則無(wú)權介入。
據蘭州市工商局經(jīng)濟檢查處負責人介紹，“工商部門(mén)會(huì )在注冊登記時(shí)進(jìn)行核準，管理采取屬地化。但由于投資公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的隱蔽性很強，而且確實(shí)缺少專(zhuān)業(yè)性人才，導致監管工作存在難度?，F在只要我們接到市民投訴，就會(huì )及時(shí)調查，如果涉及其他部門(mén)，將轉交相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調查。”
-相關(guān)新聞
又有投資公司老板失去聯(lián)系
500多萬(wàn)元資金去向不明
每日甘肅網(wǎng)訊據蘭州晚報報道(首席記者孫建榮)“19日中午，我們發(fā)現老板的手機無(wú)法打通，直到20日上午，仍不見(jiàn)老板人影。我們便趕快給投資者打電話(huà)通知了此事。”11月20日，蘭州永安投資有限公司員工這樣說(shuō)。當天上午，得知定西路上的蘭州永安投資有限公司老板不見(jiàn)蹤影后，上百名投資者紛紛向警方報案。據了解，此事涉及500多萬(wàn)元資金，受騙者以老人居多。
記者注意到，永安公司的工商營(yíng)業(yè)執照和稅務(wù)登記證擺放在顯著(zhù)位置，法人代表為余某，注冊資金2000萬(wàn)元。經(jīng)營(yíng)范圍為項目投資、投資管理、投資咨詢(xún)(不含金融業(yè)務(wù))。一名員工說(shuō)，公司是今年6月份開(kāi)始營(yíng)業(yè)的，上周老板還帶他們在外面搞了一次活動(dòng)，沒(méi)想到19日中午就不見(jiàn)了老板蹤影。
據了解，老板還欠員工一個(gè)月工資。負責財務(wù)的余某說(shuō)：“涉及的投資資金大概500多萬(wàn)元，現在賬上一分錢(qián)也沒(méi)有，銀行卡也被老板拿走了。”
對話(huà)蘭州商學(xué)院金融學(xué)院金融系主任程貴
監管缺失不容忽視
問(wèn)：蘭州市近期發(fā)生數起非法集資事件，那么蘭州和南方的民間借貸有什么共性和區別？
答：蘭州民間借貸和南方民間借貸的共性主要表現在四個(gè)方面：第一，融資規模逐漸擴大；第二，借貸資金用途多樣化；第三，借貸實(shí)施步驟便捷，弱化風(fēng)險管控；第四，借貸期限短期化趨勢明顯，極易導致資金錯配與資金鏈斷裂。
金融發(fā)展水平很大程度上取決于經(jīng)濟發(fā)展程度。甘肅與沿海發(fā)達地區的經(jīng)濟發(fā)展差距顯著(zhù)，其信貸市場(chǎng)發(fā)展自然存在較大差別。南方經(jīng)濟具有二元結構的特點(diǎn)，即以現代銀行業(yè)為主的現代金融部門(mén)和傳統民間金融市場(chǎng)的并存，民間金融市場(chǎng)起步較早，金融市場(chǎng)發(fā)達，能夠滿(mǎn)足多元化的市場(chǎng)需求。相對而言，蘭州金融市場(chǎng)發(fā)展相對滯后，貸款利率相對較高，民間借貸機制也不夠完善。
問(wèn)：據不完全統計，蘭州市現有投資公司2000余家，本市非融資性擔保公司存在什么問(wèn)題？如何解決？
答：蘭州市的非融資性擔保機構，除少數專(zhuān)業(yè)從事非融資性擔保業(yè)務(wù)的機構主要經(jīng)營(yíng)工程履約擔保、投標擔保、訴訟保全擔保等擔保業(yè)務(wù)外，其余大部分非融資性擔保機構打著(zhù)“擔保”旗號，實(shí)際上不從事經(jīng)營(yíng)擔保業(yè)務(wù)，主要從事民間借貸等活動(dòng)。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的違規操作，勢必給融資性擔保行業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險，將影響非融資性擔保機構的健康發(fā)展。
對此，可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行優(yōu)化：第一，集中清理，重點(diǎn)清理那些打著(zhù)“擔保”名號但不經(jīng)營(yíng)擔保業(yè)務(wù)的公司，以及堅決懲治違法違規操作擔保業(yè)務(wù)的公司；第二，強化管理措施，主要是要健全法制法規，加快非融資性擔保公司的誠信記錄建設等；第三，嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，進(jìn)一步加強對相關(guān)風(fēng)險的檢測、預警和處置工作。
問(wèn)：近期蘭州發(fā)生的5家投資公司跑路、關(guān)門(mén)、無(wú)法付息事件，對其他公司而言，是否會(huì )引發(fā)連鎖反應？主要表現在哪些方面？
答：這是無(wú)可質(zhì)疑的，多米諾骨牌效應經(jīng)常在金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域上演，在投資領(lǐng)域也會(huì )發(fā)生，主要表現在：第一，投資公司之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系日益密切，一家投資公司往往與多家銀行和其他投資公司合作。一旦某家發(fā)生風(fēng)險，容易傳導到相關(guān)聯(lián)的金融機構，形成一榮俱榮、一損俱損的局面。第二，投資結構比較單一，不能通過(guò)多元化投資來(lái)分散風(fēng)險，主要源于中國的資本市場(chǎng)不完善，債券、股票等投資產(chǎn)品種類(lèi)單一。第三，投資公司缺少專(zhuān)業(yè)的管理人才，使得潛在風(fēng)險不能得到及時(shí)有效的檢測和規避。
問(wèn)：現在很多投資者質(zhì)疑擔保公司監管缺失，您如何看待？對本市經(jīng)濟是否會(huì )帶來(lái)影響？
答：目前我國擔保機構按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構。融資性擔保機構雖已經(jīng)納入監管體系，但近年來(lái)我國融資性擔保增加過(guò)快、數量過(guò)多，加劇了擔保市場(chǎng)的過(guò)度競爭。與融資性擔保機構數量和業(yè)務(wù)的快速增長(cháng)相比，監管資源不足、專(zhuān)職人員少，監管有效性亟待增強。而先前出現的中擔、華鼎、創(chuàng )富等個(gè)別融資擔保機構因違規經(jīng)營(yíng)導致資金鏈斷裂的風(fēng)險事件，使得這些問(wèn)題更加凸顯。
此外，非融資性擔保機構還未納入監管體系，其主要從事的民間借貸等活動(dòng)形成的風(fēng)險隱患和負面影響也會(huì )較大程度地影響融資性擔保機構的正常經(jīng)營(yíng)?？傊?，擔保公司的監管缺失問(wèn)題是不容忽視的問(wèn)題，需要相關(guān)部門(mén)依照相關(guān)法律、規范經(jīng)營(yíng)行為與強化風(fēng)險管控。
對于本市經(jīng)濟大環(huán)境的影響不會(huì )很大，畢竟都是小規模的公司，但是對于投資者而言會(huì )造成巨大損失，希望投資者在選擇前一定要對風(fēng)險進(jìn)行全面客觀(guān)評估。
(責任編輯：鑫報)
