讓農民“能貸”讓銀行“敢貸”

　　——甘肅撬動(dòng)銀行信貸資金助推精準脫貧攻堅

　　大西北網(wǎng)6月4日訊     甘肅貧困面大，資金來(lái)源緊缺一直是困擾農民脫貧致富的“瓶頸”。

　　針對貧困人口多、貧困程度深、脫貧任務(wù)重的實(shí)際，甘肅著(zhù)眼破解融資難題，采取財政與金融聯(lián)手的辦法，創(chuàng )新推出政策優(yōu)惠、對象精準、責任明確、風(fēng)險補償、使用靈活的精準扶貧專(zhuān)項貸款工程，撬動(dòng)銀行信貸資金400億元，為全省建檔立卡貧困農戶(hù)打造了專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，激發(fā)了貧困地區內生發(fā)展動(dòng)力。

　　錢(qián)從哪里來(lái)？發(fā)放給誰(shuí)？

　　和銀行打過(guò)交道的人都知道，沒(méi)有抵押擔保很難貸出款來(lái)。

　　對于急需脫貧的貧困農戶(hù)來(lái)說(shuō)，貸款更是難上加難。

　　面對這一難題，我省創(chuàng )新式解決了貧困農戶(hù)貸款“怎么來(lái)”的問(wèn)題。

　　針對貧困農戶(hù)貸款沒(méi)有有效抵押擔保、貸款償還能力較弱、銀行“不敢貸”、農戶(hù)“貸款難”的困局，我省采取超常規舉措，運用政府和市場(chǎng)相結合的辦法，打出財政與金融的“組合拳”，推出特惠金融產(chǎn)品。為保證貧困農戶(hù)獲得小額信貸資金支持，省財政廳與金融機構積極謀劃對接，為58個(gè)貧困縣和17個(gè)插花型貧困縣建檔立卡的貧困農戶(hù)量身打造每戶(hù)額度為1萬(wàn)-5萬(wàn)元、期限為1-3年的“精準扶貧專(zhuān)項貸款”特惠金融產(chǎn)品，實(shí)現了全省所有貧困農戶(hù)精準扶貧專(zhuān)項貸款的“全覆蓋”。我省還按照財政和銀行7∶3的比例，出資設立10億元的風(fēng)險補償基金，撬動(dòng)銀行對貧困農戶(hù)免抵押、免擔保信貸資金，支持貧困農戶(hù)發(fā)展富民增收產(chǎn)業(yè)。銀行實(shí)行基準利率、按年結息、省財政全程全額貼息的政策，為貧困農戶(hù)提供小額信貸貼息支持。同時(shí)，為調動(dòng)金融機構參與貸款的積極性，在財政出資設立風(fēng)險補償基金的基礎上，以縣為單位明確專(zhuān)項貸款不良率控制紅線(xiàn)為貸款的3%，紅線(xiàn)內的不良貸款按基金的出資比例代償，超過(guò)紅線(xiàn)部分的由縣級政府負責償還，通過(guò)一系列措施，破解了銀行“不敢貸”，貧困農戶(hù)“貸款難”的困局，有效化解了貧困農戶(hù)貸款瓶頸。

　　與之相呼應的是，貸款應該發(fā)給誰(shuí)？眾所周知，專(zhuān)項貸款量大面寬，實(shí)際操作中會(huì )不會(huì )出現有貸款需求的貧困農戶(hù)貸不到款的現象？

　　為此，我省聚焦全省建檔立卡的101萬(wàn)戶(hù)、417萬(wàn)貧困人口，采取農戶(hù)申請、張榜公示、逐級審核等辦法，確認貸款對象，從源頭上防止越俎代庖的現象，避免貧困農戶(hù)在不知情中“被貸款”，切實(shí)讓需要貸款的貧困農戶(hù)獲得資金支持。根據各地建檔立卡貧困農戶(hù)大數據平臺數據，在保證貸款既能滿(mǎn)足貧困農戶(hù)需求的同時(shí)，逐級審核匯總確認貸款需求，下達貸款計劃，實(shí)現貧困農戶(hù)應貸盡貸。

　　錢(qián)怎么用？誰(shuí)來(lái)管理？

　　400億元信貸支持具體到每一個(gè)貧困農戶(hù)身上怎么用才能最大限度發(fā)揮信貸資金效應？

　　在這方面，我省也有突破。以貧困農戶(hù)增收脫貧為目的，將農戶(hù)分為有發(fā)展能力和沒(méi)有發(fā)展能力的農戶(hù)，根據他們的不同情況，因人、因戶(hù)提供“保姆”式的服務(wù)，采取“貧困農戶(hù)+龍頭企業(yè)+合作社+致富能人”等多種方式，引導貧困農戶(hù)合理高效使用貸款，支持發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧。

　　具體來(lái)看，對有經(jīng)營(yíng)致富能力的貧困農戶(hù)，政府設立貸款平臺，集中辦理貸款手續，引導貧困農戶(hù)將貸款用于種植、養殖、加工、商貿流通等增收產(chǎn)業(yè)。對無(wú)致富能力的貧困農戶(hù)，通過(guò)政府引導，采取“農戶(hù)貸款、帶資入企、就業(yè)分紅”等形式，簽訂農戶(hù)、企業(yè)、政府三方協(xié)議，貸款由企業(yè)集中使用，包贏(yíng)不包虧，按不低于貸款額的8%分紅。對經(jīng)營(yíng)能力較弱、需要幫助發(fā)展的貧困農戶(hù)，采取“農戶(hù)貸款、帶資入社”等方式，貸款由專(zhuān)業(yè)合作社或致富能人集中使用，讓貧困農戶(hù)參與經(jīng)營(yíng)、參與分配，達到了“人人參與、人人盡力、人人享有”的扶貧效果。通過(guò)將資金引向生產(chǎn)領(lǐng)域，不僅實(shí)現了從“輸血”扶貧向“造血”扶貧的轉變，改善了貧困地區的金融服務(wù)，還避免了資金在金融體系里“打轉轉”的困局。

　　大筆信貸資金如何監管？我省明確指出，把好貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理、風(fēng)險防范“四道關(guān)”，確保貸款發(fā)放公開(kāi)透明、防止暗箱操作，確保貸款規范使用，確保群眾有收益、還款有保障、風(fēng)險能控制。明確縣（市、區）長(cháng)是第一責任人的責任，對貸款的發(fā)放、管理、回收負全責，確保貸款放得出、用得好、收得回。同時(shí)，引導貧困農戶(hù)增強誠信觀(guān)念和還貸意識、風(fēng)險意識、信用意識、法律意識，誠實(shí)守信、按期還款。