中國銀聯(lián)發(fā)布2016移動(dòng)支付安全調查報告

電信詐騙 中老年成重災區(經(jīng)濟聚焦)

　　大西北網(wǎng)訊  春節臨近，馬上又到了傳統的消費高峰期，中國銀聯(lián)近日發(fā)布了2016移動(dòng)支付安全調查報告，此次調查通過(guò)商業(yè)銀行、非金融支付機構的微信公眾號、微博、官方網(wǎng)站、APP客戶(hù)端等117個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口開(kāi)展在線(xiàn)調查，獲得近59萬(wàn)人關(guān)注，回收有效問(wèn)卷逾9萬(wàn)份，報告揭示了我國移動(dòng)支付發(fā)展的最新進(jìn)展及安全風(fēng)險狀況。

　　移動(dòng)支付安全風(fēng)險上升

　　社交賬號盜用、短信木馬鏈接、騙取驗證碼成為最常見(jiàn)的詐騙手段

　　報告顯示，2016年電信詐騙案件持續高發(fā)，消費者受損比例持續走高。約有1/4的被調查者表示遭遇過(guò)電信網(wǎng)絡(luò )詐騙并發(fā)生過(guò)損失，較2015年上升11個(gè)百分點(diǎn)，廣東、福建、山東等沿海地區的受訪(fǎng)者遭遇欺詐的比例相對較高，均超過(guò)40%。值得注意的是，50歲以上的中老年人群體遭遇過(guò)電信詐騙比例最高，達到五成，較平均水平高出11個(gè)百分點(diǎn)。

　　根據調查，遭受電信網(wǎng)絡(luò )欺詐的被調查者中，超過(guò)八成遭遇過(guò)盜用社交賬號詐騙，較2015年同比增長(cháng)了36個(gè)百分點(diǎn)。另外，木馬鏈接短信和騙取短信驗證碼等欺詐手法也是常見(jiàn)的支付欺詐方式，遭遇兩類(lèi)手法的持卡人比例達到63%和51%。

　　報告還顯示，64%的被調查者曾使用手機號碼同時(shí)注冊多個(gè)賬戶(hù)，包括金融類(lèi)賬戶(hù)、社交類(lèi)賬戶(hù)和消費類(lèi)賬戶(hù)等，其中遭遇過(guò)電信詐騙并發(fā)生損失的比例過(guò)半，高于整體平均水平。用手機同時(shí)注冊金融類(lèi)賬戶(hù)及其他賬戶(hù)，如發(fā)生信息泄露，犯罪分子更易接管金融支付賬戶(hù)盜取資金。

　　在曾遭受電信網(wǎng)絡(luò )欺詐的被訪(fǎng)者中，近三成的欺詐損失金額高于2000元。從年齡來(lái)看，兩成的50歲以上的受害者損失金額超過(guò)5000元，超過(guò)平均損失比例7個(gè)百分點(diǎn)。在遭遇損失人群中，可全額或部分追回損失的超過(guò)五成，消費者自行承擔全部欺詐損失較前年顯著(zhù)下降，降幅超過(guò)三成。值得注意的是，在五成自行承擔全部損失的人群中，有超過(guò)四成是50歲以上中老年人。

　　九成受訪(fǎng)者曾使用手機完成付款

　　大額支付用卡，小額支付選手機

　　報告還揭示出去年我國消費者移動(dòng)支付方面消費行為習慣的變化。報告顯示，2016年消費者網(wǎng)上消費金額及使用移動(dòng)支付人數占比呈現雙增長(cháng)，其中沿海地區移動(dòng)支付普及率最高。隨著(zhù)移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng )新加快，各類(lèi)移動(dòng)支付在消費群體中呈現分化趨勢，第三方支付的手機APP因豐富的場(chǎng)景受到年輕人群偏愛(ài)，高學(xué)歷及中青年群體更看中支付中安全而選擇云閃付系列產(chǎn)品。

　　值得關(guān)注的是，消費者對消費借貸需求更加突出，使用過(guò)電商或第三方機構賬戶(hù)提供的信用支付比例過(guò)半，先消費后還款已經(jīng)越來(lái)越被普遍接受。

　　根據報告，去年有超過(guò)九成的受訪(fǎng)者曾使用手機完成付款(在商戶(hù)現場(chǎng)支付或遠程支付)。約四成的受訪(fǎng)者選擇“大額支付用卡，小額支付選手機”，而網(wǎng)銀支付和快捷支付的使用比例較2015年有所下滑，分別下降了15個(gè)百分點(diǎn)和29個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國銀聯(lián)支付安全專(zhuān)家王宇介紹，通過(guò)調查可以看出：金融支付與科技創(chuàng )新深度融合，支付產(chǎn)品及場(chǎng)景更加豐富，支付更加簡(jiǎn)單、安全、方便；用戶(hù)因此對移動(dòng)支付的接受程度快速提高，移動(dòng)支付已成為普惠金融的重要載體；服務(wù)體驗不斷優(yōu)化，持卡人支付安全更有保障，自擔風(fēng)險獲顯著(zhù)改善。

　　調查還顯示，線(xiàn)下商場(chǎng)、便利店及餐飲類(lèi)等商戶(hù)是85后主力人群青睞的場(chǎng)所，手機支付購買(mǎi)游戲點(diǎn)卡等網(wǎng)絡(luò )虛擬已經(jīng)成為95后最常見(jiàn)的交易場(chǎng)景，20歲以下受訪(fǎng)者使用手機購買(mǎi)過(guò)游戲點(diǎn)卡等虛擬物品比例高達97%。

　　移動(dòng)安全支付技術(shù)不斷提高

　　指紋識別驗證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗證碼

　　雖然當前移動(dòng)支付安全依然面臨嚴峻挑戰，但近年來(lái)，隨著(zhù)移動(dòng)支付安全投入不斷加大，公眾對移動(dòng)支付安全感有所提升。報告顯示，近半數的被調查者認為目前的主流支付方式既安全又便捷，較2015年提升5個(gè)百分點(diǎn)，不區分大小額均使用手機支付的比例已超過(guò)七成。

　　隨著(zhù)移動(dòng)支付安全技術(shù)的不斷提高，多樣化的安全驗證方式為消費者提供了更多選擇和新體驗。王宇介紹，2016年數據顯示兩個(gè)新特點(diǎn)：一是手機動(dòng)態(tài)驗證碼使用比例較2015年下降了近10個(gè)百分點(diǎn)，自2010年以來(lái)首次出現下降。二是被調查者使用過(guò)指紋識別方式的比例高達46%，同比增長(cháng)了2.5倍，在95后的受訪(fǎng)者中占比最高，約占七成。指紋識別驗證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗證碼，成為移動(dòng)支付中主要驗證方式之一。另外，U盾、數字證書(shū)這類(lèi)傳統驗證方式使用比例呈明顯下降趨勢。

　　根據此次的調查結論，銀聯(lián)支付安全專(zhuān)家建議，消費者應進(jìn)一步提升安全支付意識，通過(guò)以下途徑防范可能的支付風(fēng)險：

　　一是在金融網(wǎng)站減少使用手機號碼注冊賬號，選擇使用包含字母數字等更加復雜的用戶(hù)名。二是關(guān)注最新防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙知識，提高應對欺詐能力。三是選擇安全性高的支付產(chǎn)品，在手機上安裝官方正版的安全軟件，降低非法惡意程序對移動(dòng)支付安全帶來(lái)的風(fēng)險。四是關(guān)注大額賬戶(hù)安全，可聯(lián)系發(fā)卡銀行或支付機構等，選擇配有保險保障的支付產(chǎn)品或為自己的大額賬戶(hù)購買(mǎi)資金保障險。

　　調查顯示，在發(fā)生欺詐后積極采取措施能防止損失進(jìn)一步擴大。建議消費者在遭遇欺詐后，第一時(shí)間致電銀行官方客服電話(huà)告知情況，并及時(shí)撥打110向公安機關(guān)報案?！　∮浾?吳秋余