近期，多家銀行陸續推出消費貸利率優(yōu)惠活動(dòng)，個(gè)別銀行最低利率甚至降到3%，引發(fā)了市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

　　

　　據浦發(fā)銀行近日發(fā)布的“浦閃貸金秋嗨購禮，利息券年利率3%起”相關(guān)信息顯示，活動(dòng)期間，浦閃貸授信審批通過(guò)且完成授信簽約客戶(hù)有機會(huì )領(lǐng)取一張浦閃貸一年期3%年化利率（單利）優(yōu)惠券。另外，該行還推出一年期、三年期年化利率為3.2%的優(yōu)惠券。

　　

　　部分國有銀行在推出了一些消費貸產(chǎn)品的基礎上，還疊加了返券、折扣等優(yōu)惠活動(dòng)。中國工商銀行牡丹卡中心產(chǎn)品經(jīng)理賀語(yǔ)童告訴記者：“‘雙11’期間，通過(guò)金融科技賦能文旅產(chǎn)業(yè)，打造智慧景區平臺，同時(shí)聯(lián)合旅游目的地范圍及周邊的景點(diǎn)發(fā)行‘超惠信用卡’，通過(guò)向信用卡客戶(hù)發(fā)放消費券、立減金等，讓客戶(hù)享受更多的優(yōu)惠。”

　　

　　“總的來(lái)說(shuō)，個(gè)人消費貸款的利率在不斷走低。”招聯(lián)首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼說(shuō)，今年以來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)較為疲軟，居民住房消費的意愿下降，住房貸款新增情況比較一般，個(gè)別銀行還出現了負增長(cháng)。因此，部分銀行希望通過(guò)發(fā)展消費貸款來(lái)彌補個(gè)人住房貸款下降的缺口，以此保持營(yíng)收和凈利潤的穩定。消費貸款作為銀行零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)的重要部分，其重要性不斷凸顯。一些銀行希望通過(guò)降低貸款利率、推出優(yōu)惠活動(dòng)等措施，加快發(fā)展個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)，這是消費貸款利率不斷走低最根本的原因。

　　

　　此外，今年以來(lái)，央行多次調整政策利率，商業(yè)銀行也多次下調存款利率，兩次降準使銀行的資金成本有了比較明顯的下降，資金端的成本下降反映到資產(chǎn)端，使得銀行有能力下調消費貸款利率。

　　

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，消費貸款作為銀行提振貸款增速的重要抓手，在促進(jìn)個(gè)人消費回升過(guò)程中，銀行通過(guò)消費貸款為個(gè)人短期的資金不足提供支持，不僅從微觀(guān)上推動(dòng)個(gè)人潛在消費需求轉化為現實(shí)消費需求，而且從宏觀(guān)上擴大當期消費切實(shí)推動(dòng)消費更好回升。

　　

　　董希淼認為，降低個(gè)人消費貸款利率，能給消費市場(chǎng)和消費者帶來(lái)積極作用。既能夠直接降低消費者消費信貸成本，減少消費者在消費領(lǐng)域的利息支出，還有助于進(jìn)一步激發(fā)消費者擴大消費的意愿和能力，從而進(jìn)一步助力提振消費，擴大內需。

　　

　　降低消費貸利率雖有利于刺激消費回暖，但同時(shí)也需要注意控制由此帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險與息差壓力。專(zhuān)家表示，如果銀行的息差過(guò)窄，就可能影響到其盈利能力，甚至可能導致虧損。因此，銀行在推行低利率消費貸時(shí)，必須謹慎考慮其長(cháng)期的財務(wù)穩健性。

　　

　　對此，一些銀行已經(jīng)開(kāi)始采取措施來(lái)控制風(fēng)險。在審核貸款申請時(shí)，銀行會(huì )對申請人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行更為嚴格的審核。同時(shí)，通過(guò)合理安排資產(chǎn)和負債的結構，提高資本充足率，以應對可能出現的風(fēng)險。

　　

　　業(yè)內人士提示廣大消費者，不要過(guò)度借貸，特別是年輕消費者應堅持量入為出、合理借貸，將個(gè)人債務(wù)控制在合理水平。（記者勾明揚）