在深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來(lái)冬奧場(chǎng)景進(jìn)行試點(diǎn)——
數字人民幣將如何影響你我？
想把“個(gè)人錢(qián)包”里的錢(qián)轉給他人，只需兩臺手機碰一碰，不用綁定銀行賬戶(hù)，甚至連網(wǎng)絡(luò )都不需要——未來(lái)，伴隨著(zhù)數字人民幣走進(jìn)生活，這些都有望實(shí)現。
8月25日，中國人民銀行貨幣政策司負責人透露，數字人民幣研發(fā)工作正遵循“穩步、安全、可控、創(chuàng )新、實(shí)用”原則，在深圳、成都、蘇州、雄安新區以及未來(lái)的冬奧會(huì )場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險可控性。隨即，中國建設銀行于8月28在手機銀行系統就數字貨幣開(kāi)展了短暫的測試。此前，8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿易創(chuàng )新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，宣布在京津冀、長(cháng)三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點(diǎn)地區開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)。
什么是數字人民幣？現金是否會(huì )被全面取代？何時(shí)能用上？本報記者進(jìn)行了采訪(fǎng)。
數字人民幣什么樣？
——功能屬性與紙幣一樣，形態(tài)數字化；使用起來(lái)與現階段移動(dòng)支付沒(méi)有明顯差異
暢想2022年，北京冬奧會(huì )吸引了來(lái)自世界各地的游人，買(mǎi)點(diǎn)冬奧會(huì )周邊產(chǎn)品、再來(lái)點(diǎn)中國特產(chǎn)美食，結賬時(shí)不用費勁計算匯率，也不用擔心網(wǎng)絡(luò )問(wèn)題，刷一刷手機，賬單就支付了。這一切或將隨著(zhù)數字人民幣的推行而變成現實(shí)。
今年以來(lái)，數字人民幣屢屢被提及，究竟什么是數字人民幣？
“數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過(guò)它的形態(tài)是數字化的。”中國人民銀行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春介紹，目前中國人民銀行研發(fā)的數字人民幣，并不是一些人理解的加密資產(chǎn)，而是人民幣的數字化。中國人民銀行行長(cháng)易綱此前表示，將推出一攬子計劃，把數字貨幣和電子支付工具結合起來(lái)，目標是替代一部分現金。
對于使用者來(lái)說(shuō)，未來(lái)使用數字人民幣跟現階段使用移動(dòng)支付沒(méi)有明顯差異。“從已出臺的文件中可以看出，數字人民幣的發(fā)行機制和運行機制與現有人民幣不同，與現有的第三方支付方式，例如微信財付通和支付寶，也不一樣，但對使用者來(lái)說(shuō)不會(huì )感到明顯差異。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍表示。
既然使用起來(lái)差不多，為啥還要花大力進(jìn)行研發(fā)？
為了適應經(jīng)濟發(fā)展的需求。趙錫軍分析，由于互聯(lián)網(wǎng)、計算及通訊等技術(shù)不斷進(jìn)步，經(jīng)濟運行方式也在發(fā)生變化，涌現了許多新業(yè)態(tài)。未來(lái)，數字資產(chǎn)規模將越來(lái)越大，用數字人民幣進(jìn)行交易、計價(jià)、清算支付等活動(dòng)，是跟經(jīng)濟的數字化相匹配的。
數字人民幣的研發(fā)還涉及到人民幣國際化、與其他貨幣競爭以及數字經(jīng)濟安全等問(wèn)題。趙錫軍表示，隨著(zhù)數字經(jīng)濟規模越來(lái)越大，用別國的數字貨幣進(jìn)行交易，存在安全隱患。
“一方面，各國都加緊研究數字貨幣，這一領(lǐng)域我們不能落后；另一方面，公眾對支付的安全性、便捷性要求越來(lái)越高，需要國家頂層設計。”易綱表示。為此，中國人民銀行自2014年開(kāi)始研究法定數字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行組織部分商業(yè)銀行和有關(guān)機構共同開(kāi)展數字人民幣體系（DC/EP）研發(fā)。中國人民銀行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰在8月25日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )上透露，數字人民幣仍在封閉測試階段，正式推出沒(méi)有時(shí)間表。
將帶來(lái)哪些改變？
——將和現金并行；不會(huì )對現有金融體系和實(shí)體經(jīng)濟產(chǎn)生較大影響
隨著(zhù)智能手機的普及和移動(dòng)支付技術(shù)的進(jìn)步，現金的使用場(chǎng)景越來(lái)越少，手機里的電子錢(qián)包越來(lái)越鼓。未來(lái)推出數字人民幣，是否意味著(zhù)現金將被全面替代？
在國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼看來(lái)，對于中國這樣一個(gè)幅員遼闊、經(jīng)濟發(fā)展水平不一的大國來(lái)說(shuō)，用戶(hù)習慣各有不同，現金支付和非現金支付將長(cháng)期共存。
從中國人民銀行對數字貨幣的定位來(lái)看，數字人民幣的研發(fā)不是為了完全替代現有人民幣，而是起到補充發(fā)揮人民幣現金的作用。穆長(cháng)春表示：“中國人民銀行發(fā)行數字人民幣是要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶(hù)里的余額，實(shí)際上已經(jīng)是以數字化形態(tài)存在了，沒(méi)有必要再進(jìn)行替換。”
“數字人民幣和現金并行或將持續一段時(shí)間，這不僅取決于數字人民幣的研發(fā)進(jìn)展，也取決于消費者的接受情況。”趙錫軍說(shuō)。
發(fā)行數字人民幣，是否會(huì )增加流通中的人民幣總量？
數字人民幣采用的雙層運營(yíng)體系決定了其發(fā)行既不會(huì )對現有金融體系產(chǎn)生較大影響，也不會(huì )對整體經(jīng)濟帶來(lái)影響。據介紹，中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營(yíng)機構，再由這些機構兌換給民眾，運營(yíng)機構需要向中國人民銀行繳納100%準備金，1∶1進(jìn)行兌換。這種雙層運營(yíng)體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會(huì )對現有金融體系產(chǎn)生大的影響，也不會(huì )對實(shí)體經(jīng)濟或者金融穩定產(chǎn)生大的影響。
中國人民銀行數字貨幣研究所此前也表示，數字人民幣目前的封閉測試不會(huì )影響上市機構商業(yè)運行，也不會(huì )對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì )經(jīng)濟帶來(lái)影響。
何時(shí)能用上？
——助推數字經(jīng)濟發(fā)展，催生新業(yè)態(tài)；先在“4+1”地區試點(diǎn)
數字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長(cháng)日益重要的驅動(dòng)力，也是中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。易綱表示，法定數字貨幣的研發(fā)和應用，有利于高效地滿(mǎn)足公眾在數字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數字經(jīng)濟加快發(fā)展。
未來(lái)數字人民幣落地后，有望催生一批新業(yè)態(tài)。趙錫軍表示：“數字人民幣的使用必將對經(jīng)濟活動(dòng)產(chǎn)生一定影響。例如，電子游戲中的虛擬產(chǎn)品未來(lái)可能會(huì )變成數字化資產(chǎn)，進(jìn)而產(chǎn)生相關(guān)交易平臺；歌曲的錄制、存儲以及購買(mǎi)，都可能進(jìn)一步數字化。”
同時(shí)，數字人民幣也將為人民幣國際化帶來(lái)新內容和新機遇，有利于促進(jìn)人民幣結算在世界范圍內的進(jìn)一步普及，加快推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程。
益處多多的數字人民幣，何時(shí)才能用上？
據了解，目前，全球已有許多國家的央行在計劃發(fā)行數字貨幣，中國在央行數字貨幣的研發(fā)進(jìn)度上處于國際前列。
今年以來(lái)，好消息不斷。7月，滴滴出行與中國人民銀行數字貨幣研究所達成戰略合作協(xié)議，共同研究探索數字人民幣在智慧出行領(lǐng)域的場(chǎng)景創(chuàng )新和應用。8月3日，中國人民銀行召開(kāi)2020年下半年工作電視會(huì )議指出，法定數字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)，下半年將積極穩妥推進(jìn)法定數字貨幣研發(fā)。
目前數字人民幣具體試點(diǎn)地區為深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來(lái)冬奧場(chǎng)景。為何選擇這“4+1”作為試點(diǎn)地區？
中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林分析，選擇這4個(gè)地方進(jìn)行試點(diǎn)，有經(jīng)濟和技術(shù)等多方面考量。經(jīng)濟方面，深圳、成都和蘇州的GDP在全國排名前列，數字經(jīng)濟發(fā)展迅速，具有良好的先行條件；在技術(shù)方面，這4個(gè)試點(diǎn)地區都具有先進(jìn)的科技條件；此外，雄安新區是正在建設的國家級新區，便于同步推進(jìn)數字人民幣。
“在新型貨幣這一領(lǐng)域，中國似乎再次獲得了領(lǐng)先于以美國為首的其他國家的優(yōu)勢。”歐洲時(shí)報網(wǎng)近日報道稱(chēng)。
盡管央行一再強調，數字人民幣落地沒(méi)有時(shí)間表，但隨著(zhù)2022年北京冬奧會(huì )的臨近，很多人已在期待屆時(shí)能體驗一把數字人民幣。（記者 徐佩玉）
(責任編輯：張云文)
