實(shí)體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈、是現代經(jīng)濟的核心，可以說(shuō)，金融和實(shí)體經(jīng)濟從來(lái)都是共生共榮的關(guān)系。為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。近年來(lái)，實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展遭遇一定瓶頸，金融、房地產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟失衡，大量資金游離于實(shí)體經(jīng)濟之外。解決這一問(wèn)題，根本上是要有效引導金融資源更多地進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，實(shí)現金融與實(shí)體經(jīng)濟良性互動(dòng)，尤其是要解決好中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題。這不但是確保金融自身持續健康發(fā)展的根本之舉，也是有效防控金融風(fēng)險的務(wù)實(shí)舉措。
應該看到，實(shí)體經(jīng)濟“融資難”是特定行業(yè)在特定時(shí)期出現的結構性問(wèn)題。資本的逐利性必然導致更多資金從回報率低的行業(yè)向回報率高的行業(yè)流動(dòng)。實(shí)體經(jīng)濟出現一定程度的“融資難”，其中既有金融機構供給方面的問(wèn)題，也有實(shí)體經(jīng)濟自身的因素。一方面，金融機構作為獨立經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體，面臨著(zhù)生存發(fā)展的需要和激烈的市場(chǎng)競爭，其必然對資產(chǎn)效益和安全性有嚴格的要求。另一方面，實(shí)體經(jīng)濟近年來(lái)面臨較大下行壓力、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增加，其利潤增長(cháng)率的起落亦影響著(zhù)金融機構對其的信心和預期。在此背景下，切實(shí)解決實(shí)體經(jīng)濟“融資難”、更好促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟，就必須遵循金融發(fā)展規律，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。
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促金融更好支持實(shí)體經(jīng)濟，關(guān)鍵是要在供給側切實(shí)發(fā)力。
一是增加中小金融機構的數量。經(jīng)過(guò)多年的改革發(fā)展，我國金融業(yè)規模日益壯大、功能逐漸完善，但對比實(shí)體經(jīng)濟的多樣化需求，金融機構的覆蓋面和供給能力仍顯不足。需進(jìn)一步增加金融機構尤其是中小金融機構的數量，以實(shí)體經(jīng)濟市場(chǎng)需求為導向，構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，設立一批針對性強的民營(yíng)銀行、社區銀行、小微銀行，鼓勵地方性民營(yíng)金融機構發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)；促進(jìn)城商行、農村中小銀行等回歸本源，創(chuàng )新和加強農村金融服務(wù)，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農”金融服務(wù)；進(jìn)一步優(yōu)化融資結構和金融機構體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，增加有效供給。
二是繼續拓寬企業(yè)融資渠道。一方面要搭建各類(lèi)融資平臺，鼓勵和吸引各種專(zhuān)業(yè)銀行、中小銀行、地方銀行進(jìn)行精準支持，增強對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、暫時(shí)遇到困難的實(shí)體企業(yè)的信貸支持，引導金融機構繼續做好重點(diǎn)領(lǐng)域和其他薄弱環(huán)節的金融服務(wù)，加大對高新技術(shù)企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)結構調整轉型升級的支持。另一方面需提高直接融資比重，構建風(fēng)險投資、銀行信貸、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)等全方位、多層次金融支持服務(wù)體系，落實(shí)民間投資支持政策，積極推動(dòng)金融服務(wù)鄉村振興，健全金融支持產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧的掛鉤機制。
三是優(yōu)化金融行業(yè)融資結構。引導金融機構以精準方式支持實(shí)體經(jīng)濟的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，將有限的信貸資源從產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、“僵尸企業(yè)”中逐步退出，使信貸資源流向真正需要的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。要改革完善貨幣信貸投放機制，適時(shí)運用存款準備金率、利率等數量和價(jià)格手段，加大對中小銀行的定向降準力度，引導金融機構擴大信貸投放，支持大型商業(yè)銀行多渠道補充資本，增強信貸投放能力，鼓勵增加對制造業(yè)的中長(cháng)期貸款和信用貸款。同時(shí)降低貸款成本，完善金融機構內部考核機制，激勵金融業(yè)加強普惠金融服務(wù)。
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應該看到，中小企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟的主力軍，也是當前受“融資難”“融資貴”困擾的重點(diǎn)群體，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟應更多聚焦在支持中小企業(yè)的發(fā)展上。具體來(lái)看，可在信息共享、內部功能優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng )新、資源整合等方面發(fā)力，構建起長(cháng)效機制。
整合內部功能模塊，構建中小企業(yè)融資“綠色通道”機制。針對中小企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，結合科技金融發(fā)展趨勢，加快形成線(xiàn)上標準化融資產(chǎn)品，讓更多中小企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)銀、手機APP等渠道完成線(xiàn)上貸款申請、審批、提款、還款等業(yè)務(wù)，提高融資效率和申貸體驗；結合區域特點(diǎn)和實(shí)際情況，適當下放信貸審批權限，開(kāi)放基層金融機構中小企業(yè)貸款申請、調查權限以及支行審批權限，方便中小企業(yè)就近辦理融資業(yè)務(wù)；打破“唯報表是從”的授信模式，解決好中小企業(yè)報表難以反映其真實(shí)經(jīng)營(yíng)管理狀況的問(wèn)題，建立水電費、銀行結算量、納稅額等多維度授信理論值測算的體系。
整合信息資源，構建中小企業(yè)融資“信息共享”機制。中小企業(yè)“融資難”的一個(gè)重要原因就是企業(yè)信息不透明、雙方信息不對稱(chēng)，金融機構難以了解企業(yè)發(fā)展的真實(shí)情況。對此，需建立以銀行為中心節點(diǎn)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，將銀行、工商、稅務(wù)、供電、法院、環(huán)保、擔保等各類(lèi)信息發(fā)布者納入平臺，構建起融資“信息共享”機制，便利企業(yè)融資。并通過(guò)共享平臺，及時(shí)發(fā)布違約企業(yè)信息，達到“一處違約，處處受限”的懲戒效果，提高企業(yè)違約成本。
整合創(chuàng )新產(chǎn)品，構建中小企業(yè)融資“多元化供給”機制。首先，在做好傳統貸款業(yè)務(wù)的基礎上，逐步探索辦理經(jīng)營(yíng)權、所有權等權力憑證質(zhì)押貸款，以及收費權質(zhì)押貸款等多種信用業(yè)務(wù)新品種；其次，加強供應鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng )新，通過(guò)應收賬款、訂單融資等方式，批量獲客，加大對核心企業(yè)上下游中小企業(yè)融資的支持力度，提高其貨款周轉回籠效率，減輕資金壓力；再次，加大中小企業(yè)專(zhuān)利產(chǎn)品技術(shù)融資產(chǎn)品創(chuàng )新支持力度，通過(guò)建立完善發(fā)明專(zhuān)利交易市場(chǎng)，通過(guò)融資促進(jìn)中小企業(yè)科技成果向產(chǎn)業(yè)化轉變；最后，要加強擔保模式創(chuàng )新，探索建立“抵質(zhì)押物+保證保險”“抵質(zhì)押物+政策性擔保”的組合擔保模式，針對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、發(fā)展前景較好的中小企業(yè)適當放寬信用貸款相關(guān)條件。
?。ㄗ髡撸褐袊r業(yè)銀行 張杰青）
(責任編輯：張云文)
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