去年10月，剛入職不久的李琪琪，看中了一款新手機。因為沒(méi)有積蓄，轉而選擇在網(wǎng)貸平臺“甜兔”上借了3000元。但由于一周內沒(méi)有及時(shí)還賬，利息越滾越多，最終欠款高達15萬(wàn)元。為逼迫還款，該平臺偽造李琪琪的暴露照片，四處分發(fā)至其同事、親友處。李琪琪無(wú)奈之下只好求助家人，四處借錢(qián)才得以?xún)斶€。
日前，甘肅省蘭州市公安局成功破獲一起特大網(wǎng)絡(luò )“套路貸”犯罪集團案件。經(jīng)查，網(wǎng)貸平臺“甜兔”偽裝成菜譜類(lèi)APP，應付應用平臺審查；用戶(hù)下載后，搖身一變成為貸款軟件。之后，非法獲取用戶(hù)手機通訊錄、通話(huà)記錄等全部權限，并以“消費墊付”為餌誘導機主借錢(qián)；再以繳納“服務(wù)費”為名，收取高額利息。
該犯罪集團自2018年5月開(kāi)始，累計非法獲取1197.6萬(wàn)余人的個(gè)人信息。在不到8個(gè)月的時(shí)間內，誘騙47.5萬(wàn)余人貸款，累計放款59.75億元、收回91.16億元，非法獲利31.41億元。截至案發(fā)時(shí)，該集團仍有尚未收回的待催收欠款本金14.7億元，逾期利息83.77億元。
誘導機主借錢(qián)
1317個(gè)手機應用，24個(gè)網(wǎng)貸平臺，47.5萬(wàn)余人受害
李琪琪的遭遇并非個(gè)案。去年11月，蘭州市公安局民警李剛在例行網(wǎng)絡(luò )巡查時(shí)發(fā)現，一款名為“甜兔”的APP下載頁(yè)面中，有大量評論稱(chēng)其為“騙子軟件”，且該軟件在蘋(píng)果、安卓平臺各大應用商店中均能檢索到，下載量巨大。
“下載頁(yè)面的功能描述，是各類(lèi)菜譜。而我下載安裝之后，發(fā)現是一個(gè)‘網(wǎng)貸’超市，有很多誘導機主借錢(qián)的入口。”李剛介紹，對該軟件進(jìn)行惡意代碼檢測后發(fā)現，一旦安裝后，軟件會(huì )強制獲取通訊錄、通話(huà)記錄、攝像頭等權限，且沒(méi)有任何提示。
“簽的合同不是貸款協(xié)議，而是墊付合同。借了3000元，實(shí)際到手只有2000元多一點(diǎn)。”李琪琪回憶。
蘭州市公安局民警賀小東介紹，該犯罪集團采用收取逾期高額收費等方式，獲取非法利益。例如，受害人貸款1000元，平臺先期以服務(wù)費名義扣除300元或500元，受害人實(shí)際僅拿到700或500元；貸款時(shí)間為7天，逾期每天加收10%的利息（按照1000元計息），利滾利重復計息。
李琪琪說(shuō)，借款逾期后，她只好拆東墻補西墻，在“甜兔”客服的推銷(xiāo)、引誘下，又從“雛鷹”“閃電虎”等平臺處借錢(qián)。
“‘甜兔’這款應用，既是一個(gè)放款的具體操作平臺，也兼有‘推廣超市’的作用。”李剛介紹，“甜兔”內設有多個(gè)鏈接，分別指向一些與之功能類(lèi)似的應用。“表面上看是不同的網(wǎng)貸平臺，但其實(shí)背后老板是同一個(gè)人。”
經(jīng)偵查，自2018年5月至今年3月，犯罪嫌疑人王某某組織領(lǐng)導犯罪集團開(kāi)發(fā)、利用1317個(gè)手機APP，建立“雛鷹”“閃電虎”“紅番茄”“米豬”等24個(gè)網(wǎng)貸平臺，通過(guò)40多個(gè)殼公司與受害人簽訂合同。
今年1月，蘭州市公安局正式立案偵查，數據顯示，該集團累計非法放貸327.82萬(wàn)余筆，受害人47.5萬(wàn)余人，遍布全國各地。
外包催收業(yè)務(wù)
犯罪集團分工明確，通過(guò)40多個(gè)殼公司逃避打擊
王某某曾在某大型互聯(lián)網(wǎng)公司任職，深諳互聯(lián)網(wǎng)金融操作手法。據王某某等人交代，“甜兔”的源代碼是正規小貸平臺軟件，他們買(mǎi)來(lái)后進(jìn)行了所謂的“完善升級”。王某某先后招募24名程序員對源代碼進(jìn)行改寫(xiě)。
“改寫(xiě)之后，‘甜兔’擁有了‘AB面’，A面用來(lái)應付平臺審核，成功過(guò)審之后立即運行B面，進(jìn)行放貸。”李剛說(shuō)，以“甜兔”為基礎，該犯罪集團先后克隆開(kāi)發(fā)了24個(gè)類(lèi)似應用，已成功上線(xiàn)運行19個(gè)。
該犯罪集團還與風(fēng)控公司合作，對非法獲取的用戶(hù)信息進(jìn)行大數據分析、比對，篩選潛在客戶(hù)并進(jìn)行評級打分。“符合貸款條件的客戶(hù)，向其精準推送貸款信息；不符合的，則將其信息再轉手賣(mài)掉。”李剛說(shuō)。
辦案民警介紹，由于沒(méi)有貸款資質(zhì)，王某某在放款時(shí)不與受害人簽訂貸款合同，而是通過(guò)40多個(gè)殼公司與之簽訂所謂的“消費墊付合同”，逃避打擊。
王某某交代，該集團將催收業(yè)務(wù)外包給河南鄭州、安徽亳州等地的24家催收公司。“他們合作協(xié)議上約定不能暴力催收、上門(mén)催收等，但這只是他們逃避打擊的幌子。”蘭州市公安局七里河分局民警談存俊說(shuō)，王某某對催收公司設立了激勵機制。“對催收公司業(yè)績(jì)進(jìn)行排名，排名越靠前的，接下來(lái)獲得的業(yè)務(wù)量越大、提成比例越高。反之，進(jìn)行業(yè)務(wù)處罰。”
據辦案民警介紹，為獲得高額回報，這24家催收公司幾乎無(wú)一例外地采取了威脅恐嚇等暴力催收手段。“他們之間以合作分成的方式，形成了一個(gè)較為固定的利益集團，進(jìn)而形成了方式更為隱蔽、更難打擊的新型‘套路貸’。”談存俊說(shuō)。
王某某等人利用不到2億元本金，在不足8個(gè)月的時(shí)間內，迅速做大犯罪集團。
辦案民警分析，該犯罪集團所選擇的借款對象，有相當一部分是無(wú)節制消費群體，同時(shí)也有正當職業(yè)但手頭又不寬裕的群體。這些人欠錢(qián)之后既害怕催收，也擔心被親朋好友知道，因此明知上當也忍痛償還。
大數據辦案
抓獲218名犯罪嫌疑人，涉多家第三方服務(wù)公司
鑒于該案涉案資金大、地域廣、受害人多，蘭州市公安局成立專(zhuān)案組，抽調精干警力集中開(kāi)展偵辦，同時(shí)向公安部、省公安廳匯報案情。
“為辦理此案，公安機關(guān)累計采集數據突破120TB，還專(zhuān)門(mén)采購了10臺服務(wù)器提取分析還原作案數據。”談存俊介紹，在公安部組織指揮、省公安廳積極協(xié)調和當地公安機關(guān)支持下，專(zhuān)案組組織400余名警力分別在浙江、陜西、安徽等地同步行動(dòng)，一舉搗毀6個(gè)犯罪窩點(diǎn)，扣押、查封、凍結涉案財物價(jià)值約合人民幣20.55億余元。截至目前，公安機關(guān)已經(jīng)抓獲218名犯罪嫌疑人，其中逮捕80人、刑事拘留14人。警方將繼續對未到案的嫌疑人進(jìn)行抓捕。
蘭州市公安局民警胡向龍介紹，王某某還與多家第三方服務(wù)公司合作。著(zhù)作權登記代理公司為20多個(gè)平臺軟件違規辦理著(zhù)作權證，用于通過(guò)各應用商店審核上架；銀行卡鑒權公司根據犯罪集團提供的基礎信息，違規查詢(xún)受害人的銀行卡賬戶(hù)信息、流水、使用情況等；風(fēng)險控制公司對受害人個(gè)人信息、銀行卡信息和銀行卡鑒權公司的鑒權結果進(jìn)行風(fēng)險評估，綜合評定受害人還款能力。該犯罪集團利用第四方支付平臺，向受害人放貸、收款。同時(shí)，其下屬各公司之間也通過(guò)第四方支付平臺轉賬。
“這起案件集合了網(wǎng)絡(luò )犯罪中非法竊取公民信息，電信詐騙中虛構事實(shí)及劇本，特別是黑惡勢力犯罪的暴力催收、敲詐勒索、尋釁滋事等等犯罪形式?？梢哉f(shuō)，集多種犯罪表現和手段于一身，具有極大的欺騙性。”甘肅省公安廳副廳長(cháng)、蘭州市副市長(cháng)、市公安局局長(cháng)肖春說(shuō)。
但不管披上多少“合法外衣”，其有組織地使用暴力追逐暴利的黑惡勢力犯罪本質(zhì)沒(méi)有改變。辦案民警認為，這種犯罪也暴露出在社會(huì )管理、行業(yè)監管、金融創(chuàng )新和互聯(lián)網(wǎng)監管等方面的管理漏洞。比如，網(wǎng)上APP審核監管標準不一，“AB面”APP被違法犯罪分子使用；第三方支付平臺對大額異動(dòng)資金監管不力，查詢(xún)溯源難；大量通過(guò)登錄被強行獲取的公民信息，被犯罪集團販賣(mài)流轉等。
“要杜絕無(wú)節制消費心理，保護好個(gè)人信息，對短期‘利滾利’的網(wǎng)貸保持高度警惕。”肖春說(shuō)，遇到非法網(wǎng)貸行為，一定要保存網(wǎng)貸軟暴力催收證據，如惡意偽造圖片、威脅短信、電話(huà)騷擾等，及時(shí)報警，由公安機關(guān)立案查處。
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《人民日報》（2019年06月24日10版）
(責任編輯：張云文)
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