前不久，家住北京市西城區的劉安購買(mǎi)了保險理財產(chǎn)品，當時(shí)保險銷(xiāo)售人員給劉先生推薦了“年金+萬(wàn)能”雙主險的產(chǎn)品。銷(xiāo)售人員稱(chēng)，除了年金保險，劉先生還將擁有一個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)，賬戶(hù)的作用是讓返還金二次增值，萬(wàn)能險收益一般設定最低保證利率，但上不封頂。“聽(tīng)到銷(xiāo)售人員所宣稱(chēng)的‘二次增值’‘上不封頂’，我覺(jué)得收益會(huì )很高，于是就決定購買(mǎi)了。”劉先生說(shuō)。

 

　　事后，劉先生發(fā)現，按照監管要求，作為主險的萬(wàn)能險賬戶(hù)追加保費需要繳納手續費，保險生存金、紅利轉入部分的追加手續費一般為1%，其他追加收取2%至3%。且萬(wàn)能險最低保證利率之上的投資收益是不確定的，而當時(shí)銷(xiāo)售人員并未明確告知這些內容。

 

　　無(wú)獨有偶，剛退休的李翔近期去銀行辦理定期存款，回到家才明白原來(lái)自己購買(mǎi)了一份保險，而不是辦理了定期存款。李翔表示，“銀行柜臺人員告訴我這個(gè)產(chǎn)品利息比較高，也沒(méi)說(shuō)其他的，于是我就簽約了一份保單”。其實(shí)，誘導消費者“存單變保單”的現象屢見(jiàn)不鮮，一直有部分銷(xiāo)售人員會(huì )混淆產(chǎn)品類(lèi)型、夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品情況，誤導客戶(hù)轉購保險產(chǎn)品。

 

　　記者發(fā)現，目前包括一些險企分支機構和地方支行的工作人員在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品時(shí)，所宣稱(chēng)的保險期間和年化收益率等內容與保險合同規定嚴重不符，欺騙投保人。同時(shí)，銀行代理保險銷(xiāo)售工作方面，沒(méi)有切實(shí)執行“雙錄”規定，違反了相關(guān)監管法律法規。保險銷(xiāo)售“雙錄”是指保險公司、保險中介機構通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數據的方式，記錄和保存保險銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節。

 

　　事實(shí)上，保險銷(xiāo)售誤導一直是行業(yè)頑疾。而產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導的主要原因是部分公司片面追求保費規模和市場(chǎng)占有率，從而導致公司在控制銷(xiāo)售誤導方面力度不夠。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院保險系主任魏麗表示，“由于銷(xiāo)售方面的誤導，很多人以為買(mǎi)保險就是買(mǎi)理財，結果收益又不理想，這不僅會(huì )引起投訴和糾紛，還會(huì )影響消費者對保險的正確認識，且不利于保險行業(yè)健康發(fā)展。其實(shí)，保險產(chǎn)品收益率在理財產(chǎn)品中沒(méi)有競爭力，消費者不應將其認為是理財產(chǎn)品進(jìn)行購買(mǎi)，保險產(chǎn)品側重保障，收益不是賣(mài)點(diǎn)”。

 

　　為解決上述問(wèn)題，去年，原中國保監會(huì )發(fā)布了《保險銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法》，要求實(shí)現保險銷(xiāo)售行為可回溯，明確“雙錄”規定，實(shí)現銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責任可確認，于2017年11月1日正式實(shí)施。

 

　　中國銀保監會(huì )表示，將嚴厲查處各類(lèi)損害消費者合法權益的違法違規行為，繼續加大對保險銷(xiāo)售誤導行為的治理力度。針對互聯(lián)網(wǎng)平臺上不規范的保險營(yíng)銷(xiāo)方式，今年6月份，中國銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于加強自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管理的通知》，強化自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為管控，全面治理保險銷(xiāo)售誤導，樹(shù)立行業(yè)依法合規的經(jīng)營(yíng)理念，明確要依法嚴肅查處發(fā)生違法自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的保險公司、保險中介機構和相關(guān)責任人，建立與保險從業(yè)人員違法和不當自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為掛鉤的行業(yè)黑名單制度，及時(shí)曝光自媒體保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳典型案例。

 

　　同時(shí)，中國銀保監會(huì )強調要主動(dòng)開(kāi)展相關(guān)風(fēng)險提示，提醒保險消費中的風(fēng)險點(diǎn)，提示消費者相關(guān)注意事項，幫助保險消費者識別和防范銷(xiāo)售誤導行為，切實(shí)保護其合法權益。據記者統計，截至目前今年已經(jīng)發(fā)布11份風(fēng)險提示，包括銀保渠道產(chǎn)品銷(xiāo)售誤導風(fēng)險提示、互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康險續保的消費提示等，致力從前端預防銷(xiāo)售誤導行為。而且，近期中國銀保監會(huì )還對2017年度保險消費投訴處理考評排名靠后的10家保險公司進(jìn)行監管約談，要求相關(guān)保險公司高度重視消費者權益保護工作，限時(shí)整改。

 

　　“接下來(lái)，將通過(guò)完善相關(guān)監管制度、嚴格保險機構和人員的主體責任、督促保險機構加強從業(yè)人員合規培訓與誠信教育，加強對保險機構及其從業(yè)人員保險營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監管。”中國銀保監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)。（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者李晨陽(yáng)）